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Modificaciones y aclaraciones Tema 8
TEMA 8
SISTEMAS DE PAGO:Pago con tarjetas en oficinas: (Aadir en el libro)
Desde Enero del 2012 se ha iniciado la implantacin en la gran mayora de oficinas de la
posibilidad del pago con tarjeta de crdito y dbito para cobrar la venta de algunos
productos y servicios desde la aplicacin IRIS.
- Servicios excluidos del cobro con tarjeta:Los servicios para los que podemos
aceptar determinadas tarjetas como forma de pago, son todos aquellos que se
cobran por la bolsa de la aplicacin IRIS. Quedan excluidos del pago con tarjeta,
por distintos motivos, los siguientes servicios:
Recargas Telecor.
Envo de dinero: Western Union y Giro Electrnico.
Cobro de recibos.
Locutorios.
Importes inferiores a 10 euros.
Importes cobrados en SGIE: Reembolsos, Importes trmites aduanas, Factaje,
Devolucin Paquetera.
Cualquier otro que no se cobre por la bolsa de IRIS.
- Tarjetas aceptadas:Se aceptaran las tarjetas de dbito y de crdito, excepto las
del tipo:
AMERICAN EXPRS.
DINNERS CLUB.
Cualquier otra que el terminal rechace.
- Componentes necesarios para el cobro mediante tarjeta:
PIN Pad: Est compuesto por una pantalla, dos lectores (lector de banda ylector de chip) y un teclado. El empleado de la Oficina siempre trabajar desde
el puesto de IRIS, ser el cliente quin acte sobre el teclado del PIN PAD. El
teclado est compuesto de:
a) Una tecla de OK con la que se aceptan las operaciones realizadas.
b) Una tecla de CORR con la que se corrige algn error que se cometa en
una operacin.
c) Una tecla de CAN que cancela una operacin ya iniciada.
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d) Y por ltimo un teclado alfa-numrico, con el que se teclea el nmero PIN
de la tarjeta.
Las tarjetas con chip se introducen por la parte inferior con el chip hacia
delante y hacia arriba. Las tarjetas sin chipse pasan por la banda lateral con
la banda hacia abajo y visible para el operador, deslizando la tarjeta tanto de
arriba hacia abajo o viceversa.
El PIN Pad va conectado al puesto IRIS a travs de un cable.
- Operativa de venta:En IRIS6 se ha habilitado la modalidad de cobro: Tarjeta,
que podr ser seleccionada por el usuario en caso que el cliente indique que seaabonar la compra mediante tarjeta y se cumplan las condiciones, es decir que no
sean productos o servicios excluidos o importes inferiores a 10.
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Tras pulsar el botn Cobrar, se abrir una nueva ventana, propia ya de la
aplicacin de Pago con tarjeta, que mostrar al usuario diversos mensajes que le
guiaran en el proceso.
- Aplicacin de Pago con tarjeta:Todas las operaciones de pago electrnico (P.E)
van a tener las siguientes fases en el sistema:
SOLICITAR DOCUMENTO DE IDENTIFICACION.
INSERCION DE LA TARJETA EN EL PINPAD.
LECTURA DE TARJETA.
SOLICITUD DE PIN AL CLIENTE POR PANTALLA Y TECLEO DE ESTE EN
ELTECLADO DEL PINPAD.
SOLICITUD DE AUTORIZACION.
RESULTADO DE LA OPERACIN.
- Documento vlido para el pago con tarjeta: El cliente que quiera pagar con
tarjeta debe identificarse con un documento vlido (Documento Oficial de
Identidad) en vigor. Tambin debe coincidir tanto el nombre y apellidos del titular
del documento y de la tarjeta. En caso de que la tarjeta no sea de Chip y por tanto
no solicite Pin, el cliente deber firmar el resguardo de la operacin de pago, y se
comprobar que la firma coincide con la del DOI.
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- Insercin de la tarjeta en el PIN Pad: Se muestran por pantalla los siguientes
datos de la transaccin:
Tipo de operacin: VENTA O DEVOLUCION.Importe: Cantidad en euros de la venta realizada con dos decimales.
Ticket: Valor numrico asignado a la operacin procesada.
Informacin del estado de la operacin.
Botn para abortar operacin desde pantalla: Cancelar.
- Lectura de tarjeta: En esta pantalla el sistema procede a la lectura de la
informacin contenida en el chip de la tarjeta o en la banda magntica.
- Solicitud de PIN al cliente por pantalla:El usuario teclea a travs del teclado del
PINPAD su cdigo PIN para autentificar al titular de la tarjeta y a continuacin la
tecla OK.
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- Solicitud de autorizacin: El sistema en estos momentos est solicitando
autorizacin al banco emisor de la tarjeta del cliente.
- Resultado de la operacin:Puede ocurrir dos cosas ACEPTADA o DENEGADA.
Aceptada:La operacin ha sido finalizada de forma satisfactoria por lo tanto el
sistema proceder a la emisin del ticket con los datos de la operacin,
emitiendo una copia para el cliente y otra para la Oficina.
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Denegada:La operacin no ha sido finalizada satisfactoriamente, en la pantalla
del interfaz nos informar del cdigo y del motivo de dicha denegacin. En
estos casos habr que informar al cliente que la operacin ha sido denegada.
- Retirar la tarjeta:Bien por haber sido ACEPTADA o DENEGADA, el sistema ha
finalizado el ciclo de la transaccin de forma completa y pide al usuario que retire la
tarjeta del lector.
- Operativa FALLBACK:En determinadas circunstancias el sistema puede mostrar
el mensaje siguiente:
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El PINPAD no puede usar el Chip de la tarjeta por lo que ser necesario continuar
la transaccin usando la banda magntica. Se solicitar su retirada del lector Chip
para posteriormente proceder a su lectura usando la banda magntica.
- Fin de operativa PIN Pad: Una vez finalizada la operacin de compra
correctamente se imprimir el ticket por la Epelsa con el formato habitual, y se
deber validar un impreso autocopiativo (mod. 403791- el mismo utilizado para el
cobro de multas y recibos). El impreso debe introducirse en la validadora en
vertical. La impresin saldr con un espacio reservado para la firma del cliente que
solo ser necesaria en caso de que no haya pedido pin al cliente. Una vez firmado,
al cliente se le entregar la copia amarilla del impreso al que se le grapar el ticket
de la Epelsa. El original (blanco) del impreso quedar en la Oficina, archivado junto
a la documentacin del da de la serie 5.
En caso de que no se solicite pin al cliente, ste debe firmar el impreso y se deber
comprobar que la firma del recibo coincide con la que figura en el reverso de la
tarjeta. Si sta estuviera sin firmar, se comprobar con la del Documento Oficial deIdentidad y nos aseguraremos que el nombre y apellidos de la tarjeta coinciden con
los del DOI.
- Operaciones de devolucin:Las devoluciones debern realizarse empleando la
misma forma de cobro/abono que se utiliz en la operacin de venta, y en el caso
de pago con tarjeta, exclusivamente sobre la tarjeta con la que se pag. Una vez
que procede a cobrar una bolsa con importe negativo se habilitar nicamente la
forma de pago que se emple al realizar la operacin de venta correspondiente, no
pudiendo ser cambiada por el usuario.
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Si se produjera algn error durante el proceso de devolucin, y no pudiera
realizarse el abono en la tarjeta del cliente (por ejemplo, la tarjeta no es legible) y
dado que no es posible realizar la devolucin en una tarjeta diferente, ni se puede
realizar el abono en metlico, se mostrar un mensaje como el siguiente, indicando
que se debe realizar un procedimiento manual (extraordinario) para que el clientereciba por transferencia bancaria el importe tras las verificaciones
correspondientes:
En estos casos, y tras intentar dos veces la devolucin por tarjeta, se realizar la
devolucin, anotando automticamente el importe de la misma en el campo del
balance Devoluciones con tarjeta. Iris imprimir un ticket devolucin (nota de
abono). El empleado cumplimentar un impreso Formulario de Devoluciones a
Tarjeta de Crdito, que est disponible en la Intranet de Correos, en la siguiente
direccin:
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Conecta / Aplicaciones / Oficinas / Formulario de devoluciones a Tarjeta de Crdito
Entre los datos necesarios se incluye:
Fecha de la operacin.
Nmero de ticket.
Importe total del ticket.
Importe a devolver.
Nombre y apellidos.
Telfono.Nmero de cuenta corriente donde desea recibir el abono.
Se entrega una copia al cliente, quedando depositado el original en la Oficina. A
peticin expresa del rea de Anlisis y Gestin de Cobros, se deber remitir el
impreso de devolucin por fax a dicha rea (fax: 23296), si no reciben peticin de
esta rea no es necesario. El rea de Anlisis y Gestin de Cobros realizar las
comprobaciones oportunas y, una vez realizadas, se ordenar transferencia a la
cuenta indicada.25.3 Prevencin de Blanqueo de Capitales: (aadir)
Nuevos avisos en la aplicacin de envo/pago de dinero Nacional e Internacional:
En base al cumplimiento con lo establecido en la Ley 10/2010 de 28 de abril de
Prevencin del Blanqueo de Capitales y Financiacin del Terrorismo y al ser Correos
sujeto obligado respecto de las actividades de giro o transferencia, se requieren cambios
en las aplicaciones informticas y en los procesos de envo de dinero. Con la
incorporacin del Giro Nacional como actividad sometida a la Ley, se han realizado
modificaciones en los procesos. En la nueva normativa se introduce el concepto de
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Diligencia Debida y el grado de medidas de diligencia debida a aplicar en funcin del
riesgo de la operacin.
Medidas simplificadas.Medidas normales.
Medidas reforzadas.
Con el fin de facilitar al empleado de admisin la operativa a seguir, aparecer en la
aplicacin IRISun mensaje informativo que le indicar el tipo de medidas a aplicar.
Medidas simplificadas:comprobar la identidad del cliente y realizar copia del
documento presentado. Aparecer un mensaje cuando el cliente enve un giro
nacional, cuyo importe individual o acumulado sea inferior a 1.000 euros en
un perodo de un mes natural.
Medidas normales: comprobar la identidad, realizar copia del documento
presentado y adems, ser necesario cumplimentar la DAE (Declaracin de
actividad econmica o profesional) por el cliente para conocer su actividad
profesional o empresarial y el fin que justifica la operacin. Aparecer un
mensaje cuando el cliente enva un giro nacional, cuyo importe individual o
acumulado supere 1.000 eurosen un perodo de un mes natural. En el giro
internacional aparecer siempre sea cual sea el importe. En remesas de
Western Uninse exigir, cuando en transferencias individuales o acumuladas
superen los 3.000 eurosen perodo natural de 90 das.
Medidas reforzadas: comprobar la identidad, realizar copia del documento
presentado, cumplimentar la DAE y el ANEXO 2 (ampliacin de la DAE). Este
impreso se ha modificado, con el objetivo de tener un mayor conocimiento del
cliente, su actividad econmica y el motivo de la operacin. Aparecer un
mensaje en clientes que envan giro nacional o internacional, cuyo importe
individual o acumulado supere 3.000 eurosen un perodo de un trimestre. En
giro internacional aparecer siempre que se enven fondos a pases
designados por el ordenamiento jurdico y clientes que realicen operaciones que
acumuladas en el ltimo mes naturalsuperen los 1.500 euros.
La ampliacin de estas medidas estn recogidas en el Manual de Prevencin de
Blanqueo de Capitales que est publicado en:
Conecta>>Informacin y Gestin>>Normativa>>Prevencin de Blanqueo de Capitales.
Alertas en las aplicaciones de envo/pago de dinero:
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Desde el da 1 de diciembre de 2011 entraron en funcionamiento nuevas alertas en las
aplicaciones de envo/pago de dinero con el fin de adaptarlas a la nueva normativa de la
Ley 10/2010 de Prevencin de Blanqueo de Capitales y Financiacin del Terrorismo sobre
la aplicacin de medidas de diligencia debida. Los procesos afectados por las
necesidades de negocio son los de admisin y pago de giro nacional, internacional y
transferencias Western Union.
Estas alertas estn relacionadas con la adopcin de normas identificativas y solicitud de
ampliacin de datos (DAE y ANEXO 2) e informarn de medidas a adoptar en cada caso.
La negativa del cliente a cumplimentar la DAE o el ANEXO 2 cuando sea requerido a
hacerlo, conlleva la NO ACEPTACIN de la operacin. Tampoco se aceptar la
operacin cuando el cliente rehse proporcionar cualquier otra informacinque le sea
requerida en relacin con la normativa de prevencin de blanqueo de capitales o cuando
el cliente facilite datos falsos.Del incumplimiento de dichas medidas es responsable el
empleado de admisin. Esta operacin fallida, no obstante, ser comunicada al rea de
Prevencin de Blanqueo de Capitales siguiendo el procedimiento descrito para las
operaciones sospechosas, aportando los datos que se hayan podido obtener del cliente,
por tanto se debe hacer impresin de la libranza GI02 o pantallazo de la aplicacin Spider,
que adems de servir para comunicar la operacin fallida, quedar como evidencia de
esta circunstancia archivada en la oficina.
Cuadro de actuaciones:
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Operativa a tener en cuenta: Cuando en pantalla aparecen las alertas indicando la
documentacin necesaria, se exigir al cliente, la presentacin de la misma. El documento
de identidad debe ser original y estar dentro de su plazo de validez. En las remesas de
dinero a travs de Western Union, no siempre aparecen mensajes en pantalla, pero se
exige siempre la presentacin de los documentos acreditativos de la identidad de sus
clientes, habituales o no, antes de formalizar la operacin.
Cuadro resumen de alertas:
Giro Nacional Giro Internacional Western Union Requisitos
Medidas
simplificadas
< 1000 euros en
un mes naturalNO NO
Identificacin y
fotocopia
documentacin.
Medidas normales> 1000 euros en
un mes naturalCualquier importe
> 3000 euros
en 90 das
Identificacin y
fotocopia
documentacin. Ms
DAE.
Medidas reforzadas> 3000 euros en
un trimestre
> 3000 euros en un
trimestre y >1500 euros
en un mes natural a
pases sospechosos de
parasos fiscales
NO
Identificacin y
fotocopia
documentacin. Mas
DAE + ANEXO 2.