ОАО «АБ «РОССИЯ» 2006 2006 · 2014-03-13 · Структура...

ОАО «АБ «РОССИЯ»

годовойотчет2006 >2006

russia_AR_cover 6/7/07 3:16 PM

Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»

ААддрреесс:: Россия, 191124, Санкт-Петербург, пл. Растрелли, д.2, лит. А ТТееллееффоонн:: +7 (812) 335-85-00 (многоканальный)ФФаакксс:: +7 (812) 335-85-05EE--mmaaiill:: [email protected]

Московский филиал Открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ»ААддрреесс:: Россия, 121069, Москва, Мерзляковский пер., д. 18, стр. 2ТТееллееффоонн:: +7 (495) 258-53-40, 258-53-46ФФаакксс:: +7 (495) 258-53-40EE--mmaaiill:: [email protected]

russia_AR_cover 6/7/07 3:16 PM

russia_AR_out 5/29/07 1:45 PM Page 1

Вступление

Главные события в жизни ОАО «АБ «РОССИЯ» в 2006 году

Акционеры. Совет директоров.Правление

Oбщая финансовая информация

Корпоративный бизнес

Инвестиционный бизнес

Розничный бизнес

Финансовые и фондовые рынки

Система управления банком

Аудиторское заключение и финансовая отчетность

Индекс

соде

ржан

ие

>

003

005

004

014

022

023

026

034

042

048

008


ааккттииввыы

003

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

годовой отчет 2006

банкнационального масштаба


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!В нынешнем году ОАО «АБ «РОССИЯ» исполняется 17 лет. Банк зарекомендовал себякак стабильная кредитная организация, предоставляющая услуги высокого качестваи практикующая индивидуальный подход к удовлетворению потребностей клиентов.

Результаты, достигнутые в 2006 году, позволяют говорить о динамичном развитии банка,его выходе на качественно новый уровень. Активы банка в 2006 году возросли на 98 %,кредитный портфель—на 77 %, чистая прибыль—на 81 %.

Основным приоритетом деятельности банка в 2006 году стала разработка новых продук-тов и услуг. Были установлены партнерские взаимоотношения с ведущими международнымифинансовыми институтами, экспортно-кредитными агентствами и фондами развития,началась эмиссия собственных пластиковых карт, завершена подготовка к выходу на отече-ственный и международный рынки капитала. Работа по совершенствованию качества пре-доставляемых услуг явилась залогом роста клиентской базы банка. В 2006 году более 500предприятий и организаций стали постоянными клиентами ОАО «АБ «РОССИЯ», а объемсредств клиентов на счетах банка увеличился в три раза.

Важным итогом 2006 года стало формирование высокопрофессиональной команды, спо-собной решать новые сложные задачи, поддерживать и развивать взаимоотношения с клиен-тами. Нынешний кадровый потенциал является надежной базой для дальнейшего развитиябанка, его утверждения в статусе одной из ведущих кредитных организаций России.

В 2007 году мы планируем сделать еще один важный шаг в данном направлении. Банкпродолжит реализацию проектов, расширяющих спектр его возможностей. Будет разме-щен дебютный облигационный заем, сделано несколько крупных заимствований на меж-дународном финансовом рынке. Это позволит более полно удовлетворять потребностиклиентов в кредитных ресурсах. Продолжится развитие международного сотрудничестваи розничного бизнеса банка.

Реализуя масштабные проекты в профессиональной сфере, ОАО «АБ «РОССИЯ»не забывает и о других не менее важных вещах—социальных и благотворительных про-граммах. Банк и впредь будет принимать самое активное участие в общественной жизни,оказывая благотворительную помощь и поддержку медицинским и научным учрежде-ниям, общественным организациям и фондам, оставаясь партнером общегородскогопраздника выпускников «Алые паруса».

Мы выражаем признательность всем тем, кто был с нами в этом году, и надеемсяна дальнейшее сотрудничество.

Дмитрий Лебедевпредседатель Правления ОАО «АБ «РОССИЯ»


>

ккллииееннттыы

ррыыннккии


ээффффееккттииввннооссттьь

003

004


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Главные события в жизни ОАО «АБ «РОССИЯ»

в 2006 году

Главные события в жизни ОАО «АБ «РОССИЯ» в 2006 году

ррееййттииннгг

Быстрый рост бизнеса По итогам 2006 года активы банка возрослина 98 %, что позволило ОАО «АБ «РОССИЯ»стать одним из лидеров среди крупных рос-

сийских банков по темпам роста.

Fitch Ratings оценило деятельность банкаМеждународное рейтинговое агентство FitchRatings присвоило банку кредитные рейтинги:рейтинг дефолта эмитента на уровне «B–»,

краткосрочный рейтинг «B», рейтинг поддержки«5», индивидуальный рейтинг «D/E» и долгосроч-ный рейтинг по национальной шкале «BB–(rus)».

Вступление в Visa InternationalВ 2006 году банк стал членом международ-ной ассоциации Visa International и началэмиссию собственных пластиковых карт

Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold и Visa Plat-inum.

Модернизация структуры управления В минувшем году была проведена реструкту-ризация бизнеса банка, позволившая достиг-нуть качественных изменений в его работе.

В банке появились новые направления деятель-ности и повышена эффективность работы основ-ных структурных подразделений.

Новые услуги в сфере международного финансирования Банк впервые выступил соорганизаторомдвух долгосрочных синдицированных кре-дитов по 20 млн долларов США и соведу-

щим менеджером синдицированного кредитана 525 млн рублей.

Выпуск облигационного займа Принято решение о размещении дебютногооблигационного займа номинальной стои-мостью 1,5 млрд рублей, средства от которо-

го будут направлены на кредитование корпора-тивных клиентов.

Переезд головного офиса В августе 2006 года состоялся переезд банкав новое собственное здание, расположенноев Санкт-Петербурге на площади Растрелли.

>

>

>

>

>

>

>


005



Акционеры. Совет директоров.

Правление

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Акционеры. Совет директоров.Правление

Совет директоров

Ковальчук Юрий Валентинович председатель Совета директоров

Варниг Маттиас Артурчлен Совета директоров

Горелов Дмитрий Владимирович член Совета директоров

Катков Андрей Львовиччлен Совета директоров

Лебедев Дмитрий Алексеевиччлен Совета директоров

Мордашов Алексей Александровиччлен Совета директоров

Клишин Михаил Алексеевичсекретарь Совета директоров

Правление

Лебедев Дмитрий Алексеевичпредседатель Правления

Клишин Михаил Алексеевичпервый заместитель председателя Правления

Горбачев Константин Алексеевичзаместитель председателя Правления

Германов Александр Иванович заместитель председателя Правления

Тихоненко Борис Александровичзаместитель председателя Правления

Кабалина Фания Хамбальевнаглавный бухгалтер

Маркин Александр Викторовичуправляющий Московским филиалом

30,40%

12,58%

12,58%

9,54%

7,15%

Структура акционерного капитала *

Ковальчук Юрий Валентинович

Горелов Дмитрий Владимирович

Шамалов Николай Терентьевич

Общество с ограниченнойответственностью «ТРАНСОЙЛ СНГ»

Закрытое акционерноеобщество «Северсталь-групп»

*Акционеры с долей участия в уставном капитале более 5%


7 июля 1938 года—день рожденияЛенинградского теле-видения. В этот деньвышла в эфир перваяпостановочная пере-дача, а с августаначались регулярныепередачи. До этого,с 1937 года, работалЛенинградский опыт-ный телевизионныйцентр на улице Академика Павлова.>

>Ро

ссия

, Сан

кт-П

етер

бург

мас

шта

б 1:

380

000

ООААОО««ТТееллееррааддииооккооммппаанниияя ««ППееттееррббуурргг»»

005

006

ГТК «Россия» органи-зует и обеспечиваетвыполнение рейсовгражданских воздуш-ных судов специаль-ного назначения длявысших должностныхлиц РФ, а такжеосуществляет ком-мерческие рейсы.Сегодня ГТК «Рос-сия»—это высокаястепень надежностиэксплуатируемыхвоздушных судов,профессионализмэкипажей и высокоекачество обслужива-ния пассажиров. >

ФФГГУУПП ««ГГТТКК ««РРооссссиияя»»

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»



ОАО «АБ «РОССИЯ»является универсаль-ным финансово-кре-дитным учреждени-ем, осуществляющимвесь комплекс бан-ковских услуг длякорпоративныхи частных клиентов.Банк был зарегистри-рован в 1990 годуи относится к числупервых финансово-кредитных организа-ций в стране.ОАО «АБ «РОССИЯ»имеет генеральнуюбанковскую лицен-зию, а также лицен-зии профессиональ-ного участникарынка ценных бумаг.Банк является участ-ником системы обя-зательного страхова-ния вкладов.>

ЗАО «Петромед»—крупнейшая органи-зация в Санкт-Петербурге в обла-сти внешнеэкономи-ческих связей здра-воохранения, зани-мает одно из лиди-рующих мест в Рос-сии. Компания осу-ществляет поставкисовременного меди-цинского и техноло-гического оборудо-вания любой слож-ности крупнейшихмировых произво-дителей.>

ЗАО «ФК «Зенит»ведет свою историюс 1925 года, когдабыла создана фут-больная команда приЛенинградскомметаллическом заво-де. Свое нынешнееимя клуб обрел тольков 1940 году. Сейчас«Зенит»—одна из луч-ших футбольныхкоманд России.>

ЗЗААОО««ФФууттббооллььнныыййккллуубб ««ЗЗеенниитт»»

ООААОО ««ААББ ««РРООССССИИЯЯ»»

ЗЗААОО ««ППееттррооммеедд»»

007

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


ввккллаадд

007

008


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


Oбщая финансоваяинформация

Макроэкономика и банковская средаМинувший 2006 год можно с полным основанием считать успешным для российской эко-номики. Валовой внутренний продукт РФ (ВВП) увеличился на 6,5 %, существенно превы-сив не только динамику развития мировой экономики, но и средние темпы роста экономи-

ки России за последние пять лет. Этот факт особенно важен из-за качественных изменений,произошедших в структуре экономического роста. Основной вклад в прирост ВВП в 2006 годувнесли обрабатывающее производство и сфера услуг.

Внешнеторговый баланс России оставался стабильным. Несмотря на опережающий ростимпорта в 2006 году (+39,3 %), по сравнению с экспортом (+25,1 %), положительное внешне-торговое сальдо страны увеличилось на 15,2 % и составило по итогам года $164 млрд. Притоквалютной выручки привел к дальнейшему укреплению российского рубля—его курс по отно-шению к доллару США вырос с 28,12 рубля в январе до 26,33 рубля в декабре.

Следствием улучшения макроэкономической ситуации в России стал рост уровня жизнинаселения. В 2006 году, по данным Росстата, реальные денежные доходы населения страныувеличились более чем на 10 %. Другим итогом макроэкономической стабильности сталозамедление инфляции. Во втором полугодии рост цен на потребительском рынке составилменее 3 %, а в годовом исчислении он впервые опустился ниже планки в 10 %.

Благоприятная экономическая ситуация и институциональные изменения (либерали-зация нормативной и законодательной базы, совершенствование системы рефинансиро-вания и развитие системы страхования вкладов) стали ключевыми факторами развитиябанковской системы России в 2006 году. За год активы российских банков вырослина 44 %, что стало самым высоким показателем за последние пять лет. По итогам 2006 годасоотношение активов кредитных организации и ВВП в России впервые превысило 50 %,капитала и ВВП—7 %.

Основным направлением деятельности российских банков остается кредитование.За год совокупный объем выданных кредитов увеличился на 54 %, при этом произошлизаметные изменения в структуре кредитного портфеля. Выросла доля кредитов физиче-ским лицам—с 21 до 26 % и инвестиционных кредитов, предоставляемых на срок болеетрех лет,—с 7 до 9 %.

Значительных успехов российская банковская система добилась в сфере привлеченияболее дешевых ресурсов на внешнем рынке. В 2006 году резко возрос объем синдициро-ванных кредитов и облигационных займов, выпущенных российскими банками, чтооткрыло новые возможности для развития банковского бизнеса, повышения его эффек-тивности и рентабельности. Проведение IPO и привлечение стратегических инвесторовпривели к росту капитализации банковской системы.

>

рроосстт

ВВВВПП

Обобщающим показателем, подтверждающимповышение эффективности экономики, можносчитать значительный рост рентабельностироссийских компаний—результаты их финансо-вой деятельности в 2006 году выросли на 30,2%.


009




ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Динамика основных финансовых показателей

3388 003377 33 661188

995511 771177

3322 998833 2222 773333 1166 003399 1122 446655

19 167

3 152

541

397

14 876

10 092

8 997

6 534

активы

собственные средства

прибыль до налогов

чистая прибыль

средства клиентов

чистая ссудная задолженность

в т.ч. кредиты клиентам—нетто

портфель ценных бумаг

млн рублей 2006 год 2005 год

Итоги работы банка в 2006 году2006 год стал для ОАО «АБ «РОССИЯ» временем интенсивного развития, итогом которо-го стал быстрый рост объемов предоставляемых услуг и основных финансовых показа-телей банка. Прирост активов составил 98 %, прирост средств клиентов на счетах

банка—122 %, выданных кредитов—125 %, портфеля ценных бумаг—91 %.

Увеличение масштабов деятельности и повышение эффективности работы бизнес-подразделений привели к росту чистой прибыли банка на 81 % и позволили обеспечитьрост рентабельности собственного капитала (ROE) даже на фоне устойчивой тенденцииснижения доходности банковских услуг. По итогам 2006 года ROE составила 21,2 %, увели-чившись, по сравнению с 2005 годом, на 3,1 процентных пункта.

>


009

010


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


Показатели эффективности деятельности

2233 44776633 661188

771177 11 559922

33774411,,9966,,88%%

33,,33%%

2211,,22%%

12 655

3 152

397

991

291

1,4

7,8%

3,7%

18,1%

среднегодовой размер

собственные средства

чистая прибыль

чистый процентный доход

численность персонала

прибыль на одного сотрудника

чистая процентная маржа

ROA*

ROЕ

работающих активов

2006 год 2005 год

В 2006 году Акционерный банк «РОССИЯ» смог добиться значительного укреплениясвоих позиций на рынке, демонстрируя более быстрые темпы роста, чем конкуренты**.По итогам года банк вошел в число наиболее эффективных кредитных учреждений в своейгруппе по многим показателям, а по прибыли на одного сотрудника—1 917 тыс. рублей—стал первым среди конкурентов.

*Без учета налогообложения.**Конкуренты для сравнительного анализа отбирались по 9 сопоставимым характеристикам.

млн рублей





Показатели эффективности деятельности в сравнении с конкурентами

33,,33%%

2288,,11%%

11 991177,,11 44,,11%%

5,8%

33,3%

1 917,1

8,7%

рентабельность активов

рентабельность капитала

прибыль

средняя ставка

(без учета налогообложения)

на 1 сотрудника(тыс. рублей)

резервирования по ссудам

среднее значениепоказателя

по группеконкурентов


MAX значениепоказателя


3,3%

24,1%

907,7

6,0%

1,0%

11,7%

216,0

3,1%

MIN значениепоказателя


011

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Основные финансовые показатели в сравнении с конкурентами

активы собственные средства средства клиентов

чистая ссудная задолженность вложения в ценные бумаги прибыль до налогов

среднее значение показателя по группе конкурентов

MAX значение показателя по группе конкурентов

MIN значение показателя по группе конкурентов

38 037ОАО «АБ «РОССИЯ»


32 983 ОАО «АБ «РОССИЯ»



951ОАО «АБ «РОССИЯ»


Страховая Группа«СОГАЗ» являетсяодним из ведущихстраховых объедине-ний современнойРоссии, опирающим-ся на многолетнююисторию успешнойдеятельностина национальномфинансовом рынке.>

>Ро

ссия

, Мос

ква

мас

шта

б 1:

450

000

011

012

РЕН ТВ—крупнейшийв России частныйканал федеральногоуровня, начал веща-ние 1 января1997 года. Сеть ком-пании объединяет825 независимыхвещательных компа-ний в России, стра-нах СНГ и Балтии.Сигнал РЕН ТВ при-нимают 788 населен-ных пунктов на тер-ритории России.>

ОООООО ««ММееддииаа--ХХооллддииннггРРЕЕНН ТТВВ»»

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

ССттррааххооввааяяГГррууппппаа ««ССООГГААЗЗ»»


В сентябре 2000года АБ «РОССИЯ»открыл свой филиалв Москве, что позво-лило расширить гео-графию деятельно-сти банка, начатьэкспансиюна финансовыйрынок столицыи привлечь новыхклиентов.>


Страховая компания«Нефтеполис»специализируетсяна предоставлениикомплексной страхо-вой защиты предпри-ятиям нефтяногосектора. В 2005 годукомпания вошлав состав СтраховойГруппы «СОГАЗ». >

ОООООО ««ССКК ННееффттееппооллиисс»»

Нефтяная компания«Роснефть»—одноиз крупнейших пред-приятий топливно-энергетическогокомплекса России.По уровню нефтедо-бычи и объему дока-занных запасовнефти входит в числокрупнейших нефтя-ных компаний мира.Основные активырасположеныв Западной Сибири,Тимано-Печорскойнефтяной провинции,на Юге России и на острове Сахалин.>

ООААОО ««ННКК ««РРооссннееффттьь»»

банкнационального масштаба 01

3

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


013

014


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»



Комплекс мероприятий, реализованных для достижения этих задач, позволил добить-ся повышения качества и эффективности обслуживания клиентов: четко определеныприоритеты деятельности менеджеров по работе с клиентами, сформирована база дей-ствующих и потенциальных клиентов, внедрена программа оценки клиентской базы,позволяющая проводить глубокий и всесторонний анализ.

расширение присутствия банка на рынке;

диверсификация клиентской базы и структуры пассивов;

эффективное управление издержками при увеличении масшта-бов и объемов операций;

рост количества продуктов, предоставляемых корпоративнымклиентам банка;

организация коммуникаций и взаимодействия между подраз-делениями, занимающимися привлечением и обслуживани-ем корпоративных клиентов.

Развитие корпоративного бизнеса2006 год стал для ОАО «АБ «РОССИЯ» определяющим. Реструктуризация бизнесабанка позволила достигнуть качественных изменений в его работе. В банке не толькопоявились новые направления деятельности, но и значительно повысилась эффек-

тивность работы основных структурных подразделений.

Для предоставления полного комплекса услуг корпоративным клиентам в ОАО «АБ «РОС-СИЯ» был создан Департамент корпоративного бизнеса, который объединил в себе сразунесколько направлений деятельности. Новый единый центр обслуживания позволил макси-мально полно удовлетворить потребности корпоративных клиентов банка и повысить эффек-тивность работы по наращиванию клиентской базы.

Появление новой структуры управления поставило перед банком сразу несколькоактуальных задач, которые были успешно решены в 2006 году. А именно:

>

рреессттррууккттууррииззаацциияя

ккллииееннттыы

°

°

°

°

°


015




ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Главным итогом деятельности ОАО «АБ «РОССИЯ» в 2006 году можно назвать суще-ственный рост клиентской базы. Всего в прошлом году более 500 предприятий и организа-ций стали постоянными клиентами банка. В результате был достигнут значительный ростосновных показателей деятельности: остатки на счетах клиентов увеличились в три раза—до 16 млрд рублей, депозитный портфель—в два раза (до 14 млрд рублей).

Значительно расширилась сфера деятельности банка. Наряду с компаниями газовой,топливно-энергетической, торговой и строительной отраслей, которые традиционно поль-зовались услугами ОАО «АБ «РОССИЯ», в клиентской базе значительно выросла доля пред-приятий военно-промышленного комплекса и судостроения.

Количество клиентских счетов, открытых в ОАО «АБ «РОССИЯ» в 2006 году

580

186

776666

3667

3212

66 88779977 664455

рубли

валюта

итого

всего

юридические лица физические лица


ууррооввеенньь

ббааннккооввссккииее ууссллууггии

015

016


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


Приоритетными направлениями деятельности ОАО «АБ «РОССИЯ» в 2007 году станутрост числа крупных корпоративных клиентов, обслуживаемых по индивидуальному прин-ципу, и привлечение на обслуживание компаний, являющихся партнерами и контрагента-ми нынешних клиентов банка.

совершенствование и разработку новых банковских продук-тов с учетом отраслевых потребностей клиентов;

изменение тарифной политики и рост комиссионной составляю-щей доходов;

внедрение системы персонального менеджера;

организацию private banking;

выполнение функции расчетного банка для максимальногочисла клиентов.

Быстрого роста в 2006 году удалось добиться благодаря клиентоориентированномуподходу, внедренному в основных подразделениях ОАО «АБ «РОССИЯ». Его основнымиэлементами стали высокий уровень сервиса, гибкая процентная и тарифная политика,развитие продуктового ряда на основе изучения потребностей клиентов и ориентацияна основные тенденции развития российского и мирового рынков банковских услуг.

Развитие корпоративного бизнеса, растущего темпами, опережающими рынок, позво-лило ОАО «АБ «РОССИЯ» выйти на качественно новый уровень. Банк не только серьезноукрепил позиции в традиционных для себя секторах банковского рынка, но и получил воз-можность реализовывать новые масштабные проекты.

Поиск партнеров федерального уровня и работа с ними являются ключевой задачейдальнейшего развития корпоративного бизнеса ОАО «АБ «РОССИЯ», требующей решениякомплекса взаимодополняющих задач. Среди них необходимо особо отметить:

°

°

°

°

°


017




ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Динамика кредитных вложений

1166 773322 669944

1166 003399 44,,11%%

11 881155

9 431

434

8 997

4,6%

1 012

кредитный портфель

величина сформированного резерва

кредитный портфель—нетто

средняя ставка резервирования

процентные доходы по кредитам

2006 год 2005 год

Корпоративное кредитование Кредитование корпоративных клиентов остается одним из основных направлений дея-тельности ОАО «АБ «РОССИЯ». В 2006 году продолжился рост кредитного портфелябанка и планомерное повышение его качества. На 1 января 2007 года размер кредит-

ного портфеля (без учета МБК) составил 16 732 млн рублей, увеличившись с начала годаболее чем на 77 %.

Итогом развития программ корпоративного кредитования и роста объема выданныхкредитов стала диверсификация кредитного портфеля ОАО «АБ «РОССИЯ». Существенновозросла доля компаний, представляющих такие отрасли и сектора экономики, как строи-тельство, масс-медиа и транспорт.

>

млн рублей


ммооннииттооррииннгг

017

018


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


Отдавая предпочтение взвешенной кредитной политике, особое внимание ОАО «АБ «РОС-СИЯ» уделяет снижению кредитных рисков. Обязательным условием принятия решения о пре-доставлении кредитных ресурсов являются тщательный анализ финансового положениязаемщиков, привлечение независимых экспертов и оценщиков и страхование передаваемо-го в залог обеспечения. Сотрудники банка проводят постоянный мониторинг хозяйственнойдеятельности и финансового состояния заемщика в течение всего срока кредитования.

Величина резервов под возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолжен-ности на 1 января 2007 года составила 694 млн рублей, или 4,1 % от кредитного портфеля,что благодаря возросшему качеству кредитного портфеля на 0,5 % ниже, чем в прошломгоду. Величина просроченной задолженности на начало нынешнего года составляла всего4,8 млн рублей. По сравнению с 1 января 2006 года просроченная ссудная задолженностьсократилась на 1,8 млн рублей.

ааннааллиизз

ррееззееррвв


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

019




Диверсификация кредитного портфеля банка по отраслевому принципу

торговля

прочие

промышленность

лизинг

строительство

страхованиеи финансы

транспорт

физическиелица

29,6%

17,8%

13,3%

10,1%

9,8%

6,2%

4,5%

3,6%

2,9%

2,2%

2006 год

45,7%

19,8%

12,7%

9,3%

4,5%

3,7%

3,0%

1,3%

2005 год

торговля

нефтегазовыйкомплекс

лизинг

промышленность

прочие

строительство

страхование и финансы

масс-медиа

транспорт

физическиелица


019

020

годовой отчет 2006 Корпоративный бизнес

Одной из основных задач ОАО «АБ «РОССИЯ» на 2007 год остается дальнейший росткредитного портфеля банка, который по сравнению с концом прошлого года должен уве-личиться в два раза. Ключевыми условиями достижения данной задачи являются наращи-вание клиентской базы и расширение масштабов деятельности банка.

ЛизингОАО «АБ «РОССИЯ» оперативно реагирует на тенденции развития рынка банковскихуслуг, одним из которых стал рост потребностей клиентов в получении современныхлизинговых услуг. Для их удовлетворения на базе дочерней структуры ОАО «АБ «РОС-

СИЯ»—Группы лизинговых компаний «Зест»—была создана вся необходимая инфраструк-тура для предоставления услуг финансовой аренды.

Активизация работы в сфере лизинга позволила банку всего за год достигнуть значи-тельных результатов. Количество действующих лизинговых контрактов возросло более чемв два раза—до 248 договоров, а кредитный портфель лизинговых компаний банка—в 3,5 раза, достигнув на конец года 1,348 млрд рублей.

>

ллииззииннгг

Доля кредитов в активах на 1 января2007 года составила 44%. Доходы,полученные от кредитования клиентовв 2006 году, составили 1 815 млн рублейпротив 1012 млн рублей в 2005 году.

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


021




Рост масштабов деятельности банка и объемов предоставляемых услуг проходилна фоне проведения дополнительных мероприятий, направленных на усиление позицииОАО «АБ «РОССИЯ» на рынке лизинговых услуг:

По итогам 2006 года ОАО «АБ «РОССИЯ» стал крупным игроком на рынке лизинговых услугСанкт-Петербурга и занял лидирующие позиции в отдельных его сегментах, в частностив сфере лизинга коммерческой недвижимости. Согласно рейтингу, составленному рейтинго-вым агентством «Эксперт РА», Группа компаний «Зест» заняла 46-е место среди крупнейшихлизинговых компаний России по результатам деятельности в 2006 году.

Группа компаний «Зест» стала участником программы Фонда иму-щества Санкт-Петербурга «Лизинг недвижимости, реализуемойна торгах», а генеральный директор компании «Зест» вошелв состав Совета Северо-Западной Лизинговой Ассоциации.

Подписано соглашение с компанией GmbH AG Kronstadt о пред-ставлении интересов банка в области лизинговых операцийв Германии (Гамбург).

Завершено предварительное согласование условий совме-стного финансирования проектов, связанных со снижениемвыбросов углеводородов на котельных, строящихся в Ленин-градской области (в соответствии с соглашениями, подписан-

ными в рамках Киотского протокола).

°

°

°

ррееййттииннгг

ГГррууппппаа ккооммппаанниийй ««ЗЗеесстт»»

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


021

022

годовой отчет 2006 Инвестиционныйбизнес

Инвестиционный бизнес

К основным направлениям деятельности дочерних и зависимых компаний ОАО «АБ «РОС-СИЯ» относятся страхование, лизинг, инвестиционная деятельность, масс-медиа и прочие наи-более динамично развивающиеся отрасли экономики.

Дочерние и зависимые от банка компании занимают устойчивые позиции в быстро-растущих секторах российской экономики.

В 2006 году Группа «СОГАЗ» показала наибольшие темпы роста среди всех крупнейших стра-ховых компаний России, что позволило ей по итогам года занять второе место в рейтинге страхо-вых компаний. Совокупные сборы группы в прошлом году составили 43,565 млрд рублей.

Инвестиционная компания «Аброс» занимается прямыми и портфельными инвести-циями в наиболее перспективные сектора и отрасли российской экономики. В портфелебанка находятся акции финансовых, медийных и инновационных компаний, которыев последние годы показывают стабильно высокие темпы роста.

Группа лизинговых компаний «Зест» также продемонстрировала высокие темпы ростав 2006 году. Общее количество действующих контрактов возросло более чем в два раза,а кредитный портфель лизинговых компаний банка увеличился в 3,5 раза. Это позволило«Зесту» занять 46-е место в рейтинге крупнейших лизинговых компаний России, которыйбыл составлен Рейтинговым агентством «Эксперт РА» по итогам 2006 года.

ТРК «Петербург» удерживает ведущие позиции на медиарынке Санкт-Петербургаи, кроме того, является единственной зарегистрированной не в Москве российской теле-радиокомпанией, начавшей вещание в регионах России.

ОАО «АБ «РОССИЯ» эффективно работающая и динамично развивающаяся кредит-ная организация, одним из направлений деятельности которой являются стратегиче-ские инвестиции в различные сектора и отрасли экономики.

>

ииннввеессттииццииии

Лизинг

Группа компаний «Зест»

Компания «Лизинг-Капитал»

Инвестиционная деятельность

Инвестиционнаякомпания «Аброс»

Масс-медиа

ТРК «Петербург» (зависимая компания)

ИД «Санкт-Петербургские Ведомости»(зависимая компания)


Сервисные функции

Прочие компании

Страхование

Страховая Группа СОГАЗ

Компания«Нефтеполис»

> ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

>


ккррееддииттооввааннииее

023


годовой отчет 2006 Розничный бизнес

Развитие розничного бизнесаТрадиционно приоритетной для ОАО «АБ «РОССИЯ» являлась работа с корпоратив-

ными клиентами. Однако в последние годы значительное внимание уделяется разви-тию розничного бизнеса. Основная задача банка в этом направлении—предоставлять

полный спектр качественных услуг в первую очередь сотрудникам компаний, с которымиу банка сложились партнерские отношения. Для ее реализации ОАО «АБ «РОССИЯ» про-вел в прошлом году структурную реорганизацию, выделив розничный бизнес в отдельноенаправление и создав Департамент розничного бизнеса.

В 2006 году значительные результаты были достигнуты в сфере организации расчетовпо пластиковым картам. ОАО «АБ «РОССИЯ» стал членом международной ассоциации VISAInternational и начал эмиссию карт Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold и Visa Platinum.В декабре 2006 года был успешно завершен перевод клиентов на карты, эмитированныеОАО «АБ «РОССИЯ». Более 130 компаний заключили договоры на перечисление заработ-ной платы своих сотрудникам на карты с логотипом ОАО «АБ «РОССИЯ».

Все это позволило достигнуть значительного прироста операций по пластиковым кар-там банка. Количество карт, эмитированных ОАО «АБ «РОССИЯ» на конец 2006 года, пре-высило 9 000 штук, а остатки на рублевых карточных счетах достигли 235,5 млн рублей, уве-личившись в 1,8 раза по сравнению с концом 2005 года.

Одновременно с ростом количественных показателей ОАО «АБ «РОССИЯ» достиг суще-ственного прогресса в повышении качества услуг, а также их разнообразия. В 2006 годубанк ввел новую услугу для клиентов, получающих заработную плату на карточные счета,—овердрафт по пластиковым картам и начал работу по построению собственной сети выда-чи наличных денежных средств.

Другим направлением развития розничного бизнеса ОАО «АБ «РОССИЯ» в 2006 годустало привлечение средств частных лиц. Объем депозитов физических лиц, размещенныхв банке, вырос на 27 % и превысил 2 млрд рублей на конец года.

На 2007 год запланировано дальнейшее развитие розничного бизнеса ОАО «АБ «РОС-СИЯ». Банк планирует начать выпуск и обслуживание карт MasterCard. В настоящее времядокументы ОАО «АБ «РОССИЯ» на вступление в члены платежной системы находятся нарассмотрении в Mastercard Wordwide. Среди приоритетов банка также значатся разработ-ка новой линейки вкладов для частных лиц, массовое развитие потребительского кредито-вания, ипотеки, кредитования на приобретение автотранспорта.

Используя широкий продуктовый ряд, банк планирует развивать взаимоотношенияс действующими клиентами, расширяя спектр предоставляемых услуг, и привлекать новыхклиентов.

Розничный бизнес

>

ппррооггрреесссс

ппллаассттииккооввыыее ккааррттыы

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


ОАО «Выборгскийсудостроительныйзавод»—одноиз крупнейших судо-строительных пред-приятий, расположен-ных в Северо-запад-ном регионе России,верфь с более чемпятидесятилетнимопытом работыв области коммерче-ского и военногосудостроения.>

ООААОО ««ВВыыббооррггссккииййссууддооссттррооииттееллььнныыййззааввоодд»»

>Ро

ссия

, Сев

еро-

Запа

дм

асш

таб

1:32

200

000

023

024

Горнолыжной курорт«Игора» открытв 2005 году. Первыйкруглогодичныйкурорт в Ленинград-ской области, пре-доставляющий мак-симально комфорт-ные условия дляотдыха европейско-го уровня.>

ГГооррннооллыыжжннооййккуурроорртт ««ИИггоорраа»»

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


ОАО СК «Шексна»работает на рынкес 1994 года. В тече-ние последних рядалет компания удер-живает лидирующиепозиции на страхо-вом рынке Северо-запада России. Явля-ется универсальноймежрегиональнойстраховой компани-ей, ориентирован-ной на широкий кругпотребителей.>

ООААОО ССКК ««ШШееккссннаа»»


5

ООО «ПЕНОПЛЭКС»—крупнейший произ-водитель теплоизо-ляционных плит, сде-ланных из полисти-рола. На долю ком-пании приходитсяоколо 60 % россий-ского рынка. Про-дукция компаниипредставлена болеечем в 30 регионахРоссии. >

ОООООО««ППЕЕННООППЛЛЭЭККСС»»

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


ээккссппооррттнноо--ккррееддииттнныыее ааггееннттссттвваа

025

026


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»



Работа банка с международными финансовыми институтамиРазвитие партнерских взаимоотношений с финансовыми институтами остается однойиз наиболее важных и перспективных областей деятельности банка, потребовавшейв 2006 году от ОАО «АБ «РОССИЯ» решения целого ряда задач, а именно:

увеличение количества банков-корреспондентов;

открытие кредитных линий финансовыми институтами дляторгового финансирования, проведения конверсионных опе-раций и операций с ценными бумагами;

внедрение новых продуктов и инструментов финансирова-ния;

получение аккредитации в экспортно-кредитных агентствах(HERMES, SACE, EKN, ECGD, Finnvera и т.д.);

развитие услуг по предоставлению постфинансированияпо аккредитивам за счет кредитных линий, открытых банка-ми-контрагентами;

установление рабочих взаимоотношений с западными банка-ми и фондами развития.

Одним из главных итогов работы ОАО «АБ «РОССИЯ» в 2006 году стало установле-ние тесных взаимоотношений с международными финансовыми институтами и фор-мирование устойчивого имиджа банка на международном финансовом рынке, чтооткрывает новые возможности для развития банка и расширения спектра предоста-вляемых услуг.

Важным событием прошлого года стала оценка деятельности ОАО «АБ «РОССИЯ» меж-дународным рейтинговым агентством. В декабре 2006 года Fitch Ratings присвоило банкукредитные рейтинги: рейтинг дефолта эмитента на уровне «B–», краткосрочный рейтинг«B», рейтинг поддержки «5», индивидуальный рейтинг «D/E» и долгосрочный рейтингпо национальной шкале «BB–(rus)».

В прошедшем году список банков-корреспондентов ОАО «АБ «РОССИЯ» пополнилсяведущими немецкими банками—Commerzbank AG и Dresdner Bank AG, что позволилоповысить качество расчетного обслуживания клиентов.

В 2006 году ОАО «АБ «РОССИЯ» впервые выступил соорганизатором двух долгосроч-ных синдицированных кредитов по 20 млн долларов США для крупных транспортных ком-паний и соведущим менеджером синдицированного кредита в размере 525 млн рублей,предоставленного КБ «Экспобанк» синдикатом банков.

>

ааккккррееддииттиивв

°

°

°

°

°

°


ррааммббууррсс

027




ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Важным итогом года стала разработка схем привлечения средств с использованиеминструментов торгового финансирования (аккредитивов standby, простых векселей)и финансирования поставок импортного оборудования с долгосрочным покрытиемнациональных экспортных кредитных агентств (ЭКА). Установив партнерские взаимоотно-шения с известными ЭКА—EULER HERMES (Германия), SACE (Италия), SID (Словения), Fin-nvera (Финляндия), EDC (Канада), ECGD (Великобритания), ERG (Швейцария), Atradius(Нидерланды), EKN (Швеция), EGAP (Чехия), банк получил возможность предоставлятьсвоим клиентам средне- и долгосрочное финансирование проектов по модернизации про-изводства с использованием импортного оборудования.

В 2006 году существенно выросло количество иностранных банков, открывших кредит-ные линии по финансированию международной торговли клиентов ОАО «АБ «РОССИЯ».Многие банки-партнеры приняли решение увеличить объемы существующих кредитныхлиний. Объем чистых кредитных линий по операциям торгового финансирования, откры-тых The Bank of New York, Commerzbank AG, Raiffeisen Zentralbank Еsterreich, VTB Groupи другими финансовыми институтами, превысил 100 млн долларов США.

Значительное внимание в 2006 году было уделено сотрудничеству в области торговогофинансирования. Общая сумма предоставленного клиентам ОАО «АБ «РОССИЯ» постфи-нансирования по аккредитивам выросла более чем в семь раз по сравнению с 2005 годом.

Расширился круг зарубежных контрагентов клиентов банка, принимающих гарантиии аккредитивы, выпущенные ОАО «АБ «РОССИЯ», без подтверждения иностранными финан-совыми институтами. Внедрена услуга по выдаче безотзывных рамбурсных обязательств поаккредитивам, выпущенным другими банками, в том числе банками стран СНГ, и подтвер-ждению экспортных аккредитивов, открытых в пользу резидентов РФ.

Успешно работает с клиентами в сфере выпуска документарных аккредитивов Московскийфилиал банка. Предоставление услуг в области торгового финансирования позволило значи-тельно расширить клиентскую базу.

Объем выпущенных банком аккредитивов и гарантий вырос в 2,7 раза и составил1,2 млрд рублей на 1 января 2007 года, что обеспечило существенный рост непроцентныхдоходов банка.

ssttaannddbbyy


027

028


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


Операции на фондовом рынкеОперации с ценными бумагами традиционно являются важным направлением дея-тельности ОАО «АБ «РОССИЯ». В 2006 году собственный портфель ценных бумаг банкаувеличился почти в два раза и составил 12,465 млрд рублей. Его доля в активах банка

на 1 января 2007 года составила 32,8 %.

Одним из условий роста стала последовательно проводимая политика по диверсифи-кации портфеля ценных бумаг за счет эффективного сочетания корпоративных и госу-дарственных ценных бумаг, структурирования эмитентов по эшелонам и отраслевомупринципу. Консервативный подход при работе с акциями позволил повысить доходностьпортфеля и одновременно ограничить риски, связанные с изменениями рыночнойконъюнктуры, а поддержание оптимальной доли государственных облигаций—эффек-тивно управлять ликвидностью.

На рынке долгового капитала ОАО «АБ «РОССИЯ» принял участие в размещении11 выпусков облигаций (со статусом со-андеррайтера), совокупный объем которыхвырос в два раза по сравнению с 2005 годом. Среди клиентов банка оказались какпромышленные предприятия, так и представители финансового сектора и органовгосударственной власти

>

40%

33%

18%

9%

66%

24%

10%

Структура портфеля ценных бумаг

ОФЗ 2006 год

Корпоративные облигации2006 год

Субфедеральные облигации2006 год

Векселя2006 год

Субфедеральные облигации2005 год

ОФЗ 2005 год

Корпоративные облигации2005 год


029




ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Реализованные проекты на рынке долгового капитала в 2006 году

ООО «Куйбышевазот-Инвест»

2 000 000 тыс. руб.Со-андеррайтер

ООО «ГАЗ-финанс»


ОАО «МЗ Арсенал»

700 000 тыс. руб.Со-андеррайтер

ООО «Пеноплэкс Финанс»


АдминистрацияСамарской области


ОАО «Банк Санкт-Петербург»


ЗАО «Атлант-М»


ОАО «АИЖК»


«Глобус-Лизинг-Финанс»

500 000 тыс. руб.Со-андеррайтер


029

030


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


Важным для дальнейшего развития ОАО «АБ «РОССИЯ» стало принятие решения о раз-мещении дебютного трехлетнего облигационного займа номинальной стоимостью1,5 млрд рублей. Средства от размещения облигаций будут направлены на наращиваниеобъемов кредитования корпоративного бизнеса.

ОАО «АБ «РОССИЯ»—активный участник рынка РЕПО. В 2006 году банк закрепилсяв числе 30 крупнейших участников рынка по данным рейтингов ММВБ.

Операции на валютном и денежном рынкахРазвитие операций на межбанковском валютном и денежном рынках стало однимиз самых быстроразвивающихся направлений деятельности ОАО «АБ «РОССИЯ»в 2006 году. Этому в немалой степени способствовали планомерная работа по увеличе-

нию количества банков-контрагентов, заключению новых соглашений о сотрудничестве намежбанковском рынке. В банке были установлены торговые и информационные терминалыReuters, позволившие получить доступ к оперативной финансовой и деловой информации,увеличить круг контрагентов, в том числе среди иностранных финансовых институтов, и рас-ширить диапазон проводимых операций.

Формирование высокопрофессиональной команды и постоянная работа над повыше-нием качества услуг привели к резкому росту количества контрагентов, открывших кредит-ные линии на банк. Объем установленных линий от российских банков увеличился в четы-ре раза и составляет более 2,5 млрд рублей по кредитным операциям и свыше 4 млрдрублей по конверсионным. В 2006 году ОАО «АБ «РОССИЯ» впервые получил кредитныелинии от банков-нерезидентов. Развитие сотрудничества с зарубежными кредитнымиорганизациями, среди которых можно выделить Raiffeisen Zentralbank Еsterreich, Com-merzbank AG, Standard Bank Plc, Bank of New York, позволило активизировать работуна международном валютном рынке.

ттееррммииннаалл

ввааллююттнныыйй ррыынноокк

>


031




ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

рриисскк

ддииввееррссииффииккаацциияя

В ОАО «АБ «РОССИЯ» проводится взвешенная политика установления и контролялимитов на контрагентов. Строгая организационная схема принятия решений и тщатель-ный мониторинг текущей ситуации позволяют существенно снизить риски и добитьсязапланированных результатов при проведении активных операций.

Необходимость диверсификации и хеджирования операций и растущий спросна финансовые инструменты, позволяющие управлять валютными рисками, способство-вали активизации работы банка с производными финансовыми инструментами. Законо-мерным итогом деятельности ОАО «АБ «РОССИЯ» в 2006 году стало вступление в членысекции срочного рынка ММВБ. Сейчас банк входит в число самых активных участниковсистемы.


Общий объем сделок на рынке межбанков-ских кредитов в 2006 году составил более290 млрд рублей, превысив показатели2005 года на 28%.


ОАО «Газпром»—крупнейшая газоваякомпания в мире.Основные направле-ния деятельности –геологоразведка,добыча, транспорти-ровка, хранение,переработка и реа-лизация газа и дру-гих углеводородов.>

ООААОО ««ГГааззппрроомм»»

>Ро

ссия

мас

шта

б 1:

139

400

000

ОАО «Северсталь»—предприятие с пол-ным металлургиче-ским циклом и широ-ким спектром про-дукции. Компанияявляется крупней-шим российскимэкспортером метал-лов, что подтвержде-но рейтингом, прово-димым компаниейDHL Internationalвместе с рейтинго-вым агентством«Эксперт РА».>

ООААОО««ССееввееррссттаалльь»»

031

032

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»



Открытое акционер-ное общество «Сур-гутнефтегаз»—однаиз крупнейших рос-сийских нефтяныхкомпаний. Сферадеятельности компа-нии охватывает раз-ведку, обустройствои разработку нефтя-ных и нефтегазовыхместорождений,добычу и реализациюнефти и газа, произ-водство и сбыт нефте-продуктов и продук-тов нефтехимии>

ООААОО««ССууррггууттннееффттееггаазз»»

ОАО «Ханты-Мансийский банк»зарегистрированв 1992 году, одиниз ведущих регио-нальных банков (вхо-дит в число30 крупнейших бан-ков России по разме-ру активов). Являетсясистемообразующиммуниципальным бан-ком одноименногоавтономного округа. >

ООААОО ««ХХааннттыы--ММааннссииййссккиийй ббааннкк»»

033

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


033

034


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»



Система корпоративного управленияПри построении системы корпоративного управления ОАО «АБ «РОССИЯ» ориенти-руется на ведущий российский и зарубежный опыт эффективного управления бан-ковским бизнесом. Главной особенностью банка является сочетание преимуществ,

которые дает взвешенный консервативный подход, используемый крупными междуна-родными кредитными учреждениями, и персональный подход к удовлетворениюпотребностей клиента.

В основе системы управления банка лежит четкое распределение полномочийи эффективное взаимодействие между органами управления. Совет директоров банказанимается решением стратегических вопросов и выработкой долгосрочной стратегииразвития банка. Для повышения прозрачности системы управления и привлеченияв команду профессиональных управленцев в Совет директоров банка был введен незави-симый директор.

Решение вопросов операционной деятельности находится в ведении Правления, отве-чающего за координацию общей деятельности и реализацию стратегии банка, а такжечетырех профильных комитетов банка: кредитного комитета, финансового комитета, тен-дерного комитета и комитета по персоналу.

Основные функции кредитного комитета—формирование кредитной политики, рас-смотрение и утверждение новых кредитных продуктов, формирование подходов к оценкекредитоспособности клиентов и рассмотрение кредитных заявок.

Финансовый комитет отвечает за планирование и бюджетирование деятельностибанка, утверждение бизнес-планов, ежеквартальных и годовых отчетов. В сфере его ответ-ственности находятся вопросы, связанные с управлением ликвидностью и контролемэффективности работы подразделений банка.

Тендерный комитет создан для повышения эффективности закупок товаров и услуг длянужд банка, выбора поставщиков, предлагающих максимально выгодные условия, и опти-мального соотношения цены и качества.

Комитет по персоналу занимается формированием и проведением кадровой политикибанка. В его ведении находятся вопросы формирования корпоративной культуры, разра-ботки системы стимулирования, а также оценки деятельности структурных подразделенийи сотрудников банка.

ппллааннииррооввааннииее

ууппррааввллееннииее

>


035




ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Риск-менеджментЭффективное управление рисками—один из ключевых элементов корпоративногоуправления в ОАО «АБ «РОССИЯ», во многом определяющий его стабильностьи успешность. Неуклонный рост объемов бизнеса, расширение спектра предоста-

вляемых услуг, формирование новой продуктовой линейки требуют от банка постоянногосовершенствования действующей системы управления рисками. Основными видамирисков, которые ОАО «АБ «РОССИЯ» выделяет в своей деятельности, являются кредитныйриск, риск потери ликвидности, рыночный риск (включает в себя валютный, фондовыйи процентный риски) и операционный риск.

Управление кредитным риском осуществляется через установление лимитов на отдель-ных заемщиков, эмитентов ценных бумаг, группы заемщиков, на проведение отдельныхсделок, на операции с банками-контрагентами. При установлении лимитов кредитованиякроме финансового состояния заемщиков также оцениваются факторы риска, связанныес тенденциями развития бизнеса с учетом региональной и отраслевой принадлежности.На современном этапе приоритетной задачей управления кредитным риском являетсясовершенствование методологической базы и процедур проведения кредитных операций.

Для управления риском снижения ликвидности в ОАО «АБ «РОССИЯ» разработан рядвнутренних документов, содержащих систему требований к организации работы по упра-влению ликвидностью и определяющих процедуры принятия решений. Ответственнымиподразделениями ведется ежедневное планирование движения средств и анализ структу-ры денежных потоков, проводится оценка влияния проводимых операций на уровни пока-зателей мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности, обеспечивается соблюдениезначений обязательных нормативов и утвержденных предельных значений коэффициен-тов избытка/дефицита ликвидности.

В целях минимизации фондового, валютного и процентного рисков, связанных с откры-тыми позициями по процентным, валютным и долевым инструментам, ОАО «АБ «РОССИЯ»устанавливает порядок формирования и структуру портфелей ценных бумаг, лимиты вложе-ний средств в ценные бумаги, определяет стратегии управления портфелями.

Управление операционным риском базируется на непрерывном анализе бизнес-про-цессов и банковских технологий для выявления «тонких» мест и факторов риска, унифика-ции договорной базы банка и формировании многоступенчатых систем контроля на всехстадиях осуществления операций.

ллииммиитт

ммииннииммииззаацциияя

>


ддееппааррттааммееннтт

035

036


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


С целью дальнейшего совершенствования системы управления банковскими рискамидля осуществления организационной и координирующей функций в 2006 году в банкебыло создано новое структурное подразделение—Управление рисков, деятельность кото-рого направлена на решение следующих задач:

создание и совершенствование внутренних процедур и мето-дик оценки рисков;

непрерывная оценка идентифицируемых рисков;

создание и совершенствование процедур сбора, обработки,анализа и доведения до органов управления информацииобо всех значимых рисках;

формирование суждений об уровне риска, независимыхот бизнес-подразделений;

создание и совершенствование нормативной базы по упра-влению банковскими рисками;

усовершенствование количественных моделей оценки финан-совых рисков, построенных на основе методологии VaR-анализа(оценка максимально возможных потерь) и использование сце-нарного подхода, в том числе процедур стресс-тестирования.

Политика в области IT-менеджментаВ 2006 году была создана технологическая база для последовательного наращива-

ния объемов деятельности ОАО «АБ «РОССИЯ»—существенного роста количества пла-тежей и счетов клиентов банка, создания новых рабочих мест и масштабов использованиясистемы «Банк—Клиент».

Важнейшим событием в сфере развития информационных технологий стало измене-ние IT-стратегии банка. В 2006 году Управление информационных технологий банка былореорганизовано в Департамент информационных технологий, перед которым поставленызадачи качественного улучшения технологической поддержки бизнес-процессов и обслу-живания корпоративных и розничных клиентов банка. Для их достижения было определе-но три основных направления деятельности:

внедрение новой автоматизированной банковской системы(АБС) и функциональное расширение программного комплекса;

создание единого центра обработки данных;

модернизация сетевой инфраструктуры.

°

°

°

°

°

°

°

°

°

>

ппооддррааззддееллееннииее


037




ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Переход ОАО «АБ «РОССИЯ» на новый этап развития, предполагающий предоставле-ние услуг принципиально нового уровня качества, потребовал радикальной модерниза-ции используемого программного обеспечения. В 2006 году было принято решениео замене эксплуатируемых банковских приложений на автоматизированную банковскуюсистему от ведущего российского поставщика. Новое программное обеспечение не толькодаст возможность улучшить сервис и предоставлять новые виды услуг, но и повысит надеж-ность работы системы, ее управляемость и информационную безопасность.

В 2006 году в ОАО «АБ «РОССИЯ» был разработан проект внедрения новой системы«Банк—Клиент», которая позволит повысить качество обслуживания и спектр предоста-вляемых продуктов и услуг корпоративным и розничным клиентам банка. Новая системапредполагает значительное расширение коммуникационных каналов, давая возможно-сти для использования карманных компьютеров, мобильной телефонии и центра телефон-ного обслуживания.

Развитие розничного бизнеса требует от ОАО «АБ «РОССИЯ» совершенствованияинформационных технологий обработки платежей по пластиковым картам. Для повышениянадежности предоставляемых услуг и создания новых карточных продуктов в 2006 году былразработан проект внедрения программного комплекса бэкофисного процессированиякарточных платежей.

Создаваемый высокотехнологичный программный комплекс базируется на системно-аппаратной платформе, обеспечивающей надежность, быстродействие и безопасность обра-ботки данных. Для этого Департамент информационных технологий начал работу над реали-зацией проекта создания единого центра обработки данных. В нем примут участие представи-тели ведущих мировых производителей серверного оборудования. В результате планируетсясоздать надежный и высокопроизводительный аппаратный комплекс для размещения АБС—автоматизированной банковской системы и программных банковских приложений.

Для обеспечения эффективного взаимодействия всех элементов программно-аппарат-ного комплекса, телефонной станции и устройств удаленного обслуживания (банкоматов,платежных терминалов, платежно-информационных киосков) в ОАО «АБ «РОССИЯ» нача-лась работа по созданию новой развитой инфраструктуры. В 2006 году Департаментоминформационных технологий были достигнуты первые результаты в данном направлении.

2,752,251,851,62

Pост количества транзакций (млн шт.)

2006

2005

2004

2003


ппееррссооннааллоомм

037

038


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


Кадровая политика и управление персоналомКлючевым конкурентным преимуществом ОАО «АБ «РОССИЯ» было и остаетсяналичие квалифицированных кадров, способных решать самые сложные задачии поддерживать устойчивые взаимоотношения с клиентами. Принятая в банке

кадровая политика позволяет повышать эффективность использования трудовых ресур-сов и наращивать масштабы деятельности за счет качественных изменений в областиуправления персоналом.

Так, при росте основных показателей деятельности банка в 1,5–2 раза численностьсотрудников ОАО «АБ «РОССИЯ» в прошлом году увеличилась только на 28 %. Прибыльна одного сотрудника в 2006 году достигла уровня 1,9 млн рублей, что на 0,5 млн рублейбольше, чем в 2005 году. Общая численность персонала банка на 1 января 2007 годасоставила 374 человека. Из них 83 % имеют профильное высшее образование.

Первоочередное внимание в 2006 году уделялось совершенствованию корпоратив-ной политики, разработке корпоративных стандартов поведения и обслуживания клиен-тов. Стоящие перед ОАО «АБ «РОССИЯ» задачи по сохранению высоких темпов роста тре-буют проведения работ по планированию кратко- и долгосрочных потребностей банкав кадрах, разработке комплекса мероприятий по адаптации персонала, направленныхна сокращение издержек «вхождения в должность» новых работников, развитие деловыхи профессиональных качеств сотрудников банка.

Проведенная в 2006 году комплексная оценка деятельности персонала позволиладобиться повышения эффективности действующей в банке системы стимулирования персо-нала. Оплата труда стала более четко привязана к конечным и промежуточным результатамдеятельности сотрудников. На основе информации, полученной в ходе оценки, был разрабо-тан комплекс мероприятий по обучению и профессиональному развитию сотрудников.

Большое внимание в области управления персоналом уделяется решению социальныхвопросов—в банке действует система добровольного медицинского страхования и под-держки нуждающихся в помощи сотрудников, создаются условия для занятий спортом,проводятся мероприятия, направленные на укрепление корпоративного единства.

ооццееннккаа

>


ввооссссттааннооввллееннииее

039




ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Социальная ответственностьОАО «АБ «РОССИЯ» уделяет первоочередное внимание не только эффективномуразвитию банковского бизнеса, но и решению значимых социальных вопросов. Длябанка социальная ответственность—это не набор шаблонных решений и правил,

а этический принцип, основывающийся на моральных нормах и ценностях банка, понима-нии роли бизнеса в современном обществе. Отражением этого принципа является не толь-ко финансовая помощь и поддержка, которую ОАО «АБ «РОССИЯ» оказывает в рамках бла-готворительных программ, но и его участие в общественной жизни Санкт-Петербурга,сохранении культурного наследия и повышении инвестиционной привлекательностирегиональной экономики.

Среди крупных социальных проектов банка, прежде всего, стоит выделить те, которыенаправлены на поддержку детей и молодежи. ОАО «АБ «РОССИЯ» является постояннымпартнером администрации Санкт-Петербурга в организации общегородского праздникавыпускников «Алые паруса». Банк принимал непосредственное участие в возрожденииэтой давней традиции, зародившейся в Ленинграде в конце 60-х годов, но потеряннойв 90-х годах прошлого века. В 2007 году это мероприятие под говорящим девизом«РОССИЯ. Страна возможностей» пройдет уже третий раз.

В 2006 году в приуроченных к празднику «Алые паруса» мероприятиях приняло участиеболее 1 млн жителей и гостей города, что стало главным свидетельством важности и значи-мости события для общественной жизни города. Для банка, история создания и развитиякоторого неразрывно связана с Санкт-Петербургом, восстановление праздника имеет осо-бое значение. Это не только подарок городу, но и вклад банка в воспитание нового поколе-ния, которое является залогом дальнейшего развития и региона, и всей страны.

Благотворительная политика банка имеет несколько направлений. Одно из них—ока-зание поддержки детям, нуждающимся в медицинской помощи. Так, в 2006 году быливыделены средства Научно-исследовательскому детскому ортопедическому институтуим. Г.И. Турнера. Эта организация является единственным в стране специализированнымлечебно-научным учреждением федерального значения по оказанию помощи детями подросткам с врожденной и приобретенной патологией опорно-двигательного аппара-та. В год клиника принимает 1,5 тыс. детей и подростков.

Оказание помощи социально важным институтам, находящимся на бюджетном финан-сировании,—традиционный приоритет в благотворительной деятельности ОАО «АБ «РОС-СИЯ». В 2006 году банк выделил средства на несколько научно-исследовательских проек-тов Российской военно-медицинской академии им. С. М. Кирова, перечислил пожертвова-ние на проведение благотворительных программ против СПИДа, а также оказал помощьФонду поддержки правоохранительной деятельности.

Еще одним важным направлением социальной политики банка является оказаниепомощи научно-культурным учреждениям. В 2006 году банк профинансировал ряд меро-приятий «Центра национальной славы России»—общественной организации, занимаю-щейся восстановлением забытых страниц славной отечественной истории.

>

ННааууччнноо--ииссссллееддооввааттееллььссккииййддееттссккиийй ооррттооппееддииччеессккииййииннссттииттуутт иимм.. ГГ..ИИ.. ТТууррннеерраа


SACE—итальянскаякомпания, предоста-вляющая гарантиии страховое покры-тие по кредитам,а также являющаясяпоставщиком раз-личных финансовыхрешений для участ-ников международ-ной торговли. Дей-ствует более чемв 150 странах.>

>Ев

ропа

м

асш

таб

1:11

6 8

00 0

00

SSAACCEE

Fitch Ratings—между-народное рейтинго-вое агентство. Рабо-тает с широким спек-тром эмитентов изРоссии и СНГ уже13 лет. Агентствоприсваивает рейтин-ги в суверенном, кор-поративном и бан-ковском секторах,а также в секторерегиональныхфинансов.>

039

040

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


NNoorrddiicc IInnvveessttmmeennttBBaannkk

Nordic InvestmentBankорганизованв 1976 году пятьюсевероевропейскимигосударствами, к кото-рым в 2005 году при-соединились страныБалтии. Основная дея-тельность направленана реализацию инве-стиционных и экологи-ческих программв Скандинавских стра-нах и Северо-запад-ном регионе РФ.>

EULER-HERMES—ведущая мироваякомпания, специа-лизирующаяся настраховании кредит-ных рисков. Оказы-вает услуги в рамкахпроектов экспортно-го финансирования.Имеет представи-тельства в 49 стра-нах мира.>

EEUULLEERR--HHEERRMMEESS


1

ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


041

042


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Аудиторское заключениеи финансовая отчетность


Акционерам Открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ»:По мнению аудиторской организации ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит», бухгалтер-ский баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет об уровне достаточности капитала, вели-чине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов отражают достоверно

во всех существенных отношениях финансовое положение Открытого Акционерного Обще-ства «Акционерный Банк «РОССИЯ» по состоянию на 1 января 2007 года в соответствиис требованиями российского законодательства.

Развернутая информация о результатах аудита, включая приведенные выше данные,содержится в аудиторском заключении по годовому бухгалтерскому отчету и составленнымна его основе публикуемым формам годового отчета кредитной организации по состояниюна 1 января 2007 года.

Наименование аудиторской организации:Закрытое акционерное общество «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит».

Свидетельство о государственной регистрации № 008.890 выдано Московскойрегистрационной палатой 28 февраля 1992 года.

Лицензия на осуществление аудиторской деятельности № Е 000376.Дата выдачи лицензии: 20 мая 2002 года.Срок окончания действия лицензии: 20 мая 2007 года.Орган, выдавший лицензию: Министерство финансов Российской Федерации.

Майкл КубенаРуководитель аудиторской организации

Латимир Вильям Ричард Гордон Директор (уполномочен подписывать аудиторское заключение на основанииДоверенности от 1 октября 2005 года)

18 мая 2007 года

>


043




ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

I АКТИВЫ

Денежные средства 184 923 109 407

Средства кредитных организацийв Центральном банке Российской Федерации 1 550 891 1 940 404

Обязательные резервы 566 814 385 095

Средства в кредитных организациях 362 821 136 998

Чистые вложения в торговые ценные бумаги 7 534 513 2 537 717

Чистая ссудная задолженность 22 732 784 10 091 862

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 4 930 424 3 996 015

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 620 838 251 743

Требования по получению процентов 6 240 300

Прочие активы 113 764 102 683

Всего активов 38 037 198 19 167 129

II ПАССИВЫ

Средства кредитных организаций 150 095 50

Средства клиентов (некредитных организаций) 32 983 251 14 875 579

Вклады физических лиц 2 003 912 1 572 195

Выпущенные долговые обязательства 868 990 837 730

Обязательства по уплате процентов 216 192 173 482

Прочие обязательства 101 512 11 287

продолжение на следующей странице

Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)

по состоянию на 1 января (тыс. рублей) 2006 год 2005 год


043

044


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон 80 309 63 154

Всего обязательств 34 400 349 15 961 282

III ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

Средства акционеров (участников) 419 450 419 450

Зарегистрированные обыкновенные акции и доли 417 700 417 700

Зарегистрированные привилегированные акции 1 750 1 750

Эмиссионный доход 2 305 870 2 305 870

Переоценка основных средств 103 103

Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал) 274 877 192 446

Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет) 469 528 276 196

Прибыль (убыток) за отчетный период 716 775 396 674

Всего источников собственных средств 3 636 849 3 205 847

Всего пассивов 38 037 198 19 167 129

IV ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Безотзывные обязательства кредитной организации 7 914 376 4 503 144

Гарантии, выданные кредитной организацией 1 647 877 204 960

начало на предыдущей странице

Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)



045




ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Проценты полученные и аналогичные доходы от:

Размещения средств в кредитных организациях 91 888 45 765

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) 1 815 426 1 011 783

Ценных бумаг с фиксированным доходом 637 608 362 313

Других источников 316 3 606

Всего процентов полученных и аналогичных доходов 2 545 238 1 423 467

Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:

Привлеченным средствам кредитных организаций 18 281 1 593

Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 913 825 405 437

Выпущенным долговым обязательствам 20 765 24 987

Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов 952 871 432 017

Чистые процентные и аналогичные доходы 1 592 367 991 450

Чистые доходы от операций с ценными бумагами –74 824 25 460

Чистые доходы от операций с иностранной валютой 120 957 50 930

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты –65 338 –6 090

Комиссионные доходы 114 893 43 357

Комиссионные расходы 3 147 1 589

Отчет о прибылях и убытках (публикуемая форма)


продолжение на следующей странице


045

046


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»


Чистые доходы от разовых операций 810 1 447

Прочие чистые операционные доходы –19 510 –2 972

Административно-управленческие расходы 455 494 266 797

Резервы на возможные потери –259 560 –294 559

Прибыль до налогообложения 951 154 540 637

Начисленные налоги (включая налог на прибыль) 234 379 143 963

Прибыль (убыток) за отчетный период 716 775 396 674

начало на предыдущей странице

Отчет о прибылях и убытках (публикуемая форма)



047




ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

Собственные средства (капитал), тыс. руб. 3 618 421 3 152 051

Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент 11.4 18.8

Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент 10,0 10,0

Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб. 693 606 434 198

Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб. 693 606 434 198

Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб. 77 595 86 731

Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб. 77 595 86 731

Oтчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов (публикуемая форма)

2006 год 2005 год


047

048


ОАО

«А

Б «

РОС

СИ

Я»

индекс

ssssttaannddbbyyстр. 027

ааааккккррееддииттииввстр. 026

ааккттииввыыстр. 003, 004, 005, 020

ааннааллииззстр. 010, 014, 018, 035

ввввааллююттнныыйй ррыыннооккстр. 030

ВВВВППстр. 008

ввккллааддстр. 006, 008, 023, 033, 043

ввооссссттааннооввллееннииеестр. 039

ддддееппааррттааммееннттстр. 036

ддииввееррссииффииккаацциияястр. 014, 017, 031

ииииннввеессттиицциииистр. 022

ккккллииееннттыыстр. 003,014

ккррееддииттооввааннииеестр. 004, 008, 017

ллллииззииннггстр. 019, 020, 022

ллииммииттстр. 031, 035

ммммииннииммииззаацциияястр. 035

ммооннииттооррииннггстр. 018, 031

ооооццееннккаастр. 026, 035, 036

ппппллааннииррооввааннииеестр. 034

ппллаассттииккооввыыее ккааррттыыстр. 004, 023

ппооддррааззддееллееннииеестр. 034, 036

ппооззиицциииистр. 010, 016, 021

ппррооггрреессссстр. 023

ррррааммббууррссстр. 027

ррееззееррввстр. 011, 017, 042

ррееййттииннггстр. 004, 021, 027, 030

рреессттррууккттууррииззаацциияястр. 004, 014

ррииссккстр. 018, 035, 036

ррооссттстр. 003, 004, 015, 020, 022, 030, 035,036, 038, 039

ррыыннккиистр. 003, 026

ттттееррммииннааллстр. 030, 037

ууууппррааввллееннииеестр. 014, 034, 035, 038

ууррооввееннььстр. 003, 016

ээээккссппооррттнноо--ккррееддииттнныыееааггееннттссттвваастр. 026

ээффффееккттииввннооссттььстр. 004, 014, 038ин

декс


Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»

ААддрреесс:: Россия, 191124, Санкт-Петербург, пл. Растрелли, д.2, лит. А ТТееллееффоонн:: +7 (812) 335-85-00 (многоканальный)ФФаакксс:: +7 (812) 335-85-05EE--mmaaiill:: [email protected]

Московский филиал Открытого акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ»ААддрреесс:: Россия, 121069, Москва, Мерзляковский пер., д. 18, стр. 2ТТееллееффоонн:: +7 (495) 258-53-40, 258-53-46ФФаакксс:: +7 (495) 258-53-40EE--mmaaiill:: [email protected]

russia_AR_cover 6/7/07 3:16 PM Page 2


годовойотчет2006 >20

06

russia_AR_cover 6/7/07 3:16 PM Page 1

ОАО «АБ «РОССИЯ» 2006 2006 · 2014-03-13 · Структура...

Documents