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INDICEIntroducción---------------------------------------------------------------------2Banca o Sistema Bancario-------------------------------------------------3Instituciones dentro del Sistema Bancario-----------------------------3Algunas de las funciones de los bancos-------------------------------3

Instituciones bancarias------------------------------------------------------3Según el sector social-------------------------------------------------------3Características del sistema bancario------------------------------------4La banca central---------------------------------------------------------------5Las funciones del banco central------------------------------------------6Los bancos centrales se constituyen en--------------------------------7Emisión del dinero------------------------------------------------------------7Deberes ante el gobierno de los estados--------------------------------8Banco de México---------------------------------------------------------------8Imagen y logo del Banco de México (Banxico) -----------------------9Funciones del Banco de México ------------------------------------------9

Facultad del Banco de México---------------------------------------------9Prohibiciones del Banco Central-----------------------------------------10Instrumentos del Sistema Bancario ------------------------------------10Objetivos del Sistema Bancario ------------------------------------------11Banca Internacional-------------------------------------------- -------------11Ejemplo de una Banca Internacional .----------------------------------12Un banco internacional el barbados ------------------------------------12Número de Bancas Internacionales en Total -------------------------12Requisitos por el establecimiento de un banco-----------------------12Requisitos Anuales por una Compañía de ServiciosFinancieros Internacionales-----------------------------------------------13

El desarrollo de la banca en otros países-------------------------------13La Banca en Gran Bretaña -------------------------------------------------13Imágenes de los cuatro grandes bancos--------------------------------14La Banca de Estados Unidos-----------------------------------------------15Imágenes de the reserved federal system------------------------------16La Banca en Europa Occidental-------------------------------------------16Imágenes de los principales bancos centrales de laUnión Europea----------------------------------------------------------------17La Banca en Suiza------------------------------------------------------------20Imagen de la Banca Nacional de Suiza ---------------------------------20La Banca en Japón-----------------------------------------------------------20Imágenes de los bancos más importantes de Japón----------------21La Banca en España---------------------------------------------------------22Imágenes e Banco de España y el Banco Santander ---------------23La Banca en Latinoamérica------------------------------------------------23Imágenes de bancos importantes de Latinoamérica----------------24La banca en los países en vías de desarrollo-------------------------25Conclusión----------------------------------------------------------------------26Glosario--------------------------------------------------------------------------27Linkografia ---------------------------------------------------------------------29

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INTRODUCCIÓN

El propósito de este ensayo es comprender qué es un sistema bancario o también

conocido como la banca de un país, para qué sirve, cuáles son sus funciones,como está dividido, sus características principales; así mismo analizaremos cadauna de sus ramas o derivaciones según sea el caso debido al país o región dondese encuentre.

Todos en algún momento hemos utilizado un banco para realizar algún pago,cobro o algún tipo de transacción económica, pero en realidad ¿nos hemos puestoa reflexionar como funciona un banco?, ¿Cuál es su principal función?, ¿quiénregula sus actividades?

En México así como en la mayoría de los países del mundo existe un banco

central quien es el encargado de regular las funciones de los bancos privados paraque estos trabajen dentro de las normas del país o región en donde estánestablecidos. Hablaremos sobre los orígenes de este banco central mexicano susfunciones, actividades y la importancia que representa al estado en susactividades económicas nacionales e internacionales. También analizaremos lasbancas de los países más productivos y mejor administrados mundialmente, asícomo la existencia de bancos supranacionales, los cuales están presente enLatinoamérica y han sido creados para apoyarse entre los países fundadores ydefenderse de la banca internacional.

Los tipos de banca de los países varían también dependiendo del tipo de sueconomía, su política y su grado de desarrollo en el que se encuentran, algunospaíses adoptan las políticas de otros con mayor desarrollo y las aplican a susactividades bancarias, tratando de lograr así un mayor incremento y mejoradministración a sus riquezas.

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Banca o sistema bancario

Banca o sistema bancario, es el conjunto de instituciones que permiten eldesarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas yorganizaciones que impliquen el uso de dinero.

Instituciones dentro del sistema bancario.Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y bancaprivada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. Labanca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuosprivados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales,adquiriéndolas y dirigiéndolas. La banca privada mixta combina ambos tipos deactividades. Dentro de la banca pública debemos destacar, en primer lugar, elbanco emisor o banco central, que tiene el monopolio de emisión de dinero y suelepertenecer al Estado. Asimismo, destacan las instituciones de ahorro y dentro deéstas, en España, las cajas de ahorro.

Los bancos son instituciones públicas o privadas que realizan actos deintermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios dedicho dinero y capital. Es decir, los bancos actúan en el mercado de dinero ycapitales.Algunas de las funciones de los bancos son:

Recibir depósitos en dinero del público en general. Otorgar créditos a corto y largo plazo. Manejar cuentas de cheques, de ahorro, de tarjetas de crédito (y lo

relacionado con ellas) etc. Recibir depósitos de los siguientes documentos: certificados financieros,

certificados de depósito bancario, etc.

En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las institucionesbancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques,a corto plazo, a largo plazo, tarjeta de crédito etc.). El banco por su parte adquiereuna obligación con los depositantes, pero también el derecho de utilizar esos dedepósitos en la forma que más conveniente.

Instituciones bancarias: 

En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir

todas las necesidades financieras de la economía de un país.

Según el sector social: 

Bancos públicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objetivode atender las necesidades de crédito de algunas actividades que se considerenbásicas para el desarrollo de la economía de un país.

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Bancos privados: Son también llamados bancos comerciales y son institucionescuya principal función es la intermediación habitual que efectúan en forma masivay profesional el uso del crédito y en actividades de banca.Bancos Mixtos: Actúan como bancos comerciales en la intermediaciónprofesional del uso del crédito y actividades ligadas al ejercicio de la banca.

Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya función principal es recibirdepósitos de ahorro del público.Bancos de depósito: Son aquellas instituciones cuya función principal es la derecibir del público en general depósitos bancarios de dinero retirables a la vistamediante la expedición de cheques a su cargo.Bancos Financieros: También conocidos como bancos de inversión, son los quetienen la finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a largoplazo del sector productivo de la economía.Bancos de capitalización: Instituciones cuya función principal es la colocación decapitales mediante contratos que celebra con el público por medio de títulospúblicos de capitalización.

Características del sistema bancario

El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma dedepósitos, así como el de proporcionar cajas de seguridad, operacionesdenominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobranuna serie de comisiones, que también se aplican a los distintos servicios que losbancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo:tarjetas de crédito, posibilidad de descubierto, banco telefónico, entre otros. Sinembargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante,remunera a este último mediante el pago de un interés. Podemos distinguir varios

tipos de depósitos. En primer lugar, los depósitos pueden materializarse en lasdenominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadascantidades para que éste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquiermomento. Tiempo atrás, hasta adquirir carácter histórico, este tipo de depósitos noestaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho queesta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales.En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que también sondepósitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquiermomento. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través deuna cartilla de ahorro, que tiene carácter de documento financiero. Ladisponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientespuesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos,mientras que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante lautilización de cheques y tarjetas de crédito. En tercer lugar hay que mencionar lasdenominadas cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposición defondos, sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en lapráctica, se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero conuna penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar ala fecha de vencimiento). En cuarto lugar, existen los denominados certificados de

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depósito, instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas aplazo fijo; la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. Loscertificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable, es decir,cuya propiedad se puede transferir. Por último, dentro de los distintos tipos dedepósitos, los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas

relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuentavivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto, comoes el caso de la adquisición de vivienda en nuestro ejemplo).

Los bancos, con estos fondos depositados, conceden préstamos y créditos a otrosclientes, cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo) otrostipos de interés. Estos préstamos pueden ser personales, hipotecarios ocomerciales. La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagadosconstituye la principal fuente de ingresos de los bancos.

Por último, los bancos también ofrecen servicios de cambio de divisas,

permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros países.La Banca Central:La banca central de un país es la base de todo sistema bancario de esa nación; esla encargada de aplicar las medidas de la política monetaria y crediticia necesariaspara el buen funcionamiento de la economía nacional.El banco central un tipo de banco es la entidad responsable de la políticamonetaria de un país, o de un grupo de ellos. El Banco Central es una entidadpública y, en general, autónoma e independiente del Gobierno del país (o grupo depaíses) al que pertenece.

Ejemplos de modelos autónomos e independientes de sus Gobiernos, podrían serel Banco Central Europeo y todos los bancos miembro del Sistema Europeo deBancos Centrales o la Reserva Federal de los Estados Unidos. 

Tres características que ligan al banco central, con el país (o países) al quepertenece son:

que está regulado por estatutos y leyes que rigen su funcionamiento, y queson aprobados por el Gobierno del país (o países) al que pertenece,

que un cierto número de ejecutivos y personal directivo, es nombrado por elGobierno al que sirve el banco central,

que debe operar con transparencia ante el Gobierno al que sirve, y que losbeneficios que obtiene debe revertir en el Estado (o Estados) al quepertenece.

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Las funciones del banco central

La principal institución financiera en una economía de mercado es el bancocentral. Los bancos centrales suelen depender y ser propiedad de los estados,pero incluso en los países en que dependen de bancos privados (como en

Estados Unidos o Italia) los objetivos del banco central favorecen el interésnacional.La mayoría de los bancos centrales asumen las siguientes funciones: actúan comobanco del Estado, banco de bancos, reguladores del sistema monetario tanto en loque concierne a los objetivos de política económica interna como externa, y sonbancos emisores. Como banco del Estado, el banco central cobra y paga losingresos y gastos del gobierno, gestiona y amortiza la deuda pública, asesora algobierno sobre sus actividades financieras y efectúa préstamos al gobierno (estoúltimo ha sido prohibido en España tras la reforma del estatuto del Banco deEspaña). Como banco de bancos, el banco central mantiene en sus cajas unporcentaje de los depósitos que poseen los bancos privados, vigila las

operaciones de éstos, actúa como institución crediticia en última instancia yproporciona servicios técnicos y de asesoría. Lleva a cabo la política monetariatanto nacional como exterior y, en muchos países, es el banco central el quediseña esta política, de forma independiente del gobierno, sirviéndose de toda unagama de controles directos e indirectos sobre las instituciones financieras. Lasmonedas y los billetes que circulan como moneda nacional suelen representar lospasivos del banco central.

El banco central posee dos funciones muy importantes dentro del sistemaeconómico de un país. La primera es preservar el valor de la moneda y mantenerla estabilidad de precios, para ello su principal herramienta es el manejo de las

tasas de interés.

 

Cuando se utilizaba el patrón oro, el valor de los billetes emitidospor los bancos centrales estaba expresado en términos del contenido de esemetal, o eventualmente de algún otro, que el banco trataba de mantener en ciertosniveles a través del tiempo.La segunda es mantener la estabilidad del sistema financiero, ya que el bancocentral es el banco de los bancos, sus clientes no son personas comunes ycorrientes o empresas particulares, sino el Estado y los bancos existentes dentrodel territorio de la nación a la cual pertenece. El banco central toma los depósitosde sus clientes y los guarda en cuentas que éstos tienen en él. Con dichascuentas los clientes realizan transacciones con otros bancos a través de lossistemas de pagos y compensación, al igual que un particular en un bancocomercial utiliza su cuenta para realizar transacciones con otro particular. A suvez, el banco central también otorga préstamos a bancos con dificultades deliquidez, o a otros Estados.

Normalmente, en circunstancias de guerra, los gobiernos de un país solucionansus necesidades financieras con su propio banco central.

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Los bancos centrales se constituyen en: 

  Custodios y administradores de las reservas de oro y divisas;   Proveedores de dinero de curso legal;  Ejecutores de políticas cambiarias; 

  Responsables de las políticas monetarias y la estabilidad de precios;  Prestadores de los servicios de Tesorería y agentes financieros de la

Deuda Pública de los gobiernos nacionales;  Asesores del Gobierno, en los informes o estudios que resulten

procedentes.  Auditores, encargados de realizar y publicar las estadísticas relacionadas

con sus funciones;  Prestamistas de última instancia (bancos de bancos);  Promotores del correcto funcionamiento, de la estabilidad del sistema

financiero y los sistemas de pagos;  Supervisores de la solvencia y del cumplimiento de la normativa vigente, de

las entidades de crédito, otras entidades o mercados financieros cuyasupervisión esté bajo su tutela.

Todas estas características y funciones llevan a que los bancos centrales tengangran influencia en la política económica de los países y a que sean una piezaclave en el funcionamiento de la economía. 

Éstos controlan el sistema monetario, es decir, el dinero que circula en laeconomía, procurando evitar que se produzcan efectos adversos como los altosniveles de inflación o de desempleo, el sistema crediticio a través de la regulaciónde las tasas de interés que los bancos ofrecen o cobran a sus clientes y del encaje

bancario que le exigen a los bancos y otras instituciones financieras y el sistemacambiario, controlando el valor de la moneda local frente al de las monedasextranjeras.

Emisión del dinero.

Con el fin de cumplir con sus funciones, el banco central tiene el monopolio de laemisión del dinero legal, por lo tanto, el banco central, dependiendo de lascondiciones económicas del país (inflación,  desempleo, etc.), decide, emitir odrenar liquidez del sistema a través de las diferentes herramientas, como puedenser, las operaciones de mercado abierto, facilidades permanentes y las reservas

mínimas.El dinero físico (billetes y monedas) es fabricado por las Casas de las Monedas(ceca), estas entidades fabrican las cantidades y tipos de billetes o monedas quele solicite el Banco Central para ser distribuido a los bancos comerciales.

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Además de emitir o drenar liquidez del sistema, los bancos centrales, por mediode los bancos comerciales, se encargan de retirar las monedas y billetesdeteriorados y sustituirlos por unos nuevos.

Deberes ante el gobierno de los estados. 

Independientemente de la independencia propia del banco central respecto elGobierno del Estado al que pertenece, se dan también las siguientes condiciones,que el banco central debe cumplir para con el mismo Estado:

  Transparencia: El banco central pone a disposición del público y de losmercados toda la información relevante sobre su estrategia, evaluación ydecisiones de política monetaria, así como sobre sus procedimientos deuna forma abierta, clara y oportuna.

  Rinde cuentas de su gestión en el ejercicio de su mandato ante lasinstituciones democráticas y los ciudadanos. Para ello, tiene auditores

independientes, y diferentes estamentos encargados de presentar, entreotros, un informe anual sobre sus actividades, balance de cuentas y sobrela política monetaria del año anterior y del año en curso.

  Reparto de beneficios: descontados los costes de mantenimiento, pago desalarios, informes, etcétera, los beneficios de todo banco central, reviertenen el Estado al que el banco pertenece, o en el incremento de los posiblesfondos de garantía, que este tenga establecido

Banco de México

En el caso de México esta banca central es el Banco de México, que actúa bajo su

propia ley orgánica aprobada por el Congreso de la Unión en 1993.El banco de México nace en 1925, cuando se efectúa el mandato constitucional decentralizar la emisión de billetes bajo el control del gobierno federal. Las reformasde 1932 proporcionan la consolidación del instituto emisor como Banco Central delPaís. Así mismo se constituyen las características comunes con los bancoscomerciales por un estatuto consecuente con las funciones de regular el crédito ylos cambios, transformándose en el centro y apoyo del sistema bancario.

Las modificaciones de 1936 le permitieron un manejo más flexible de las reservasinternacionales.

La Ley orgánica de 1941 cambió otra vez el orden normativo aplicable a lasoperaciones de la institución para adecuarlo a la nueva estructura del sistemabancario. En 1982 las reformas se orientaron a una nueva naturaleza jurídica a lainstitución, que dejó de ser sociedad anónima para convertirse en un organismopúblico descentralizado.

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Imagen y logo del banco de México (Banxico)

Funciones del Banco de México.Entre las funciones del Banco de México están:  

Regular la emisión y circulación de moneda, el crédito y los cambios. Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditan

de última instancia, y regulan el servicio de Cámara de Compensación. Prestar servicios de tesorería al gobierno federal y actuar como su agente

financiero en operaciones de crédito interno y externo. Asesorar al gobierno en materia económica y particularmente financiera. Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos.

Facultad del banco de México.El Banco de México tiene la facultad de:  

Recibir depósitos bancarios de moneda nacional del gobierno federal,dependencias y entidades de la administración pública federal y deempresas cuyo objeto principal se la intermediación financiera.

Recibir depósitos de moneda extranjera.  Emitir bonos de regulación monetaria. Obtener créditos de personas morales domiciliadas en el extranjero.

Construir depósitos bancarios de dinero. Otorgar créditos al gobierno federal. Operar con bonos bancarios y de regulación monetaria, y con valores a

cargo del gobierno federal y otros emitidos por instituciones de crédito. Realizar pagos o cobros que el gobierno federal requiera hacer en el

extranjero. Actuar como fiduciario cuando por ley así se precise o cuando se trate de

fideicomisos cuyos fines coadyuven a desempeñar funciones del banco.

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Recibir depósitos de transacciones con divisas de oro y plata, incluyendoreportos.

Recibir depósitos de títulos o valores, en custodia o en administración. Adquirir bienes y contratar los servicios necesarios o convenientes para

ejercer sus funciones.

Prohibiciones del banco central.

El Banco Central tiene la capacidad de emitir la moneda, divisa, o bonos quefaciliten la economía del país o se requiera para el adecuado uso de transaccionesfinancieras. 

Así mismo el Banco Central tiene prohibido: 

Prestar sus títulos de propiedad como garantía. Adquirir inmuebles, salvo los que esta misma requiera para su propio

funcionamiento. Obtener títulos representativos del capital de otras sociedades. Prestar su garantía.

Instrumentos del Sistema Bancario: 

El cobro de intereses es el pago de los deudores o cuentahabientes por uninterés a un préstamo.

Recibir dinero de ahorradores. Como sabemos la mayor parte del dinero de losbancos viene por los depósitos de los ahorradores.

El encaje legal es un depósito que los bancos tenían la obligación de entregar albanco central para que éste pudiera asegurara la existencia de fondos en efectivoa los bancos comerciantes, de tal manera que estos últimos pudieran enfrentar,cuando se necesitara, el retiro de grandes volúmenes de efectivo por parte de loscuentahabientes.

El coeficiente de liquidez del banco viene dado por el porcentaje de activoslíquidos sobre pasivos; para un banco, éste estará determinado por la proporciónde activos en efectivo sobre el total de activos, y a veces está sujeto a laregulación gubernamental. Grado de disponibilidad con la que los diferentes

activos pueden convertirse en dinero (el medio de pago más líquido de todos losexistentes).

La oferta de dinero es un instrumento básico, también lo es de la políticaeconómica y es lo que un gobierno ejerce sobre el control de la creación decréditos y de dinero por el sistema bancario, a través de su sistema de finanzas.

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Objetivos del Sistema Bancario: 

Controlar las tasas de interés bancarias. Emisión y control de dinero, bonos, divisas y otros títulos de valor. Prestarse como fondo de apoyo a la economía de un país.

Poner en circulación los signos monetarios. Poner fijas las tasas de interés de las instituciones bancarias de acuerdo a

sus necesidades.

Banca internacional

El crecimiento del comercio internacional durante las pasadas décadas haevolucionado de la mano del crecimiento de una banca multinacional.Tradicionalmente, los bancos han financiado el comercio internacional, pero en losúltimos años lo destacable es la creación de filiales y sucursales con localizaciónfísica en otros países, así como el crecimiento de los préstamos y prestamistas a

escala internacional. Por ejemplo, de los 8 bancos estadounidenses que teníanoficinas en otros países en 1960, se pasa en 1987, a 153 bancos estadounidensescon un total de 902 filiales en el extranjero. De la misma manera, en 1973 habíamenos de 90 bancos extranjeros en Estados Unidos, mientras en 1987, 266bancos extranjeros se repartían 664 oficinas en Estados Unidos. La mayoría eranbancos industriales o de negocios, pero algunos se han lanzado al mercado de labanca comercial.

El crecimiento del mercado de eurobonos ha obligado a los principales bancosmundiales a abrir sucursales en todo el mundo. El sistema bancario mundialdesempeñó un papel crucial a la hora de reutilizar los denominados `petrodólares'

provenientes de los superávits de los países exportadores de petróleo y de losdéficits de los países importadores. Esta actividad, que ayudó a realizar acuerdosfinancieros internacionales, se ha revelado como contraproducente, porque lospaíses que acudieron a esta financiación tienen graves problemas para devolverestos préstamos, llegando a lo que se ha denominado el problema de la deudaexterna.

Las Bancas Internacionales están dirigidas por La Ley de Servicios FinancierosInternacionales, y son autorizadas según la Ley para:

Recibir fondos extranjeros por:

La aceptación de depósitos de dinero foráneo pagaderos a demanda odespués de un período fijo o tras anuncio

La venta o la colocación de bonos extranjeros, los certificados extranjeros,las notas extranjeros o otros deudas externos o otros valores extranjeros

Cualquier otra actividad similar con dinero o valores extranjeros Utilizar los fondos extranjeros adquiridos, en todo o en parte, por: Préstamos, los avances y las inversiones

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Las actividades de la banca internacional de su cuenta o en su riesgo La compra o la colocación de bonos extranjeros, los certificados

extranjeros, notas u otras obligaciones de la deuda externa u otros títulosextranjeros

Cualquier actividad similar con dinero o valores extranjeros Aceptar en confianza de personas prescritas

Dinero de moneda extranjera o valores o de los dos

Relaciones personales o bienes muebles extranjeros Bienes inmuebles extranjeros o inmuebles reales

Ejemplo de una banca internacional.Un banco internacional el barbados. Los beneficios de dirigir una banca internacional en Barbados incluyen: 

1. Las tasas impositivas desde 2,5% hasta 1% basadas en los niveles deingresos2. Elección de crédito fiscal extranjero está disponible, sujeta a un mínimo de

impuesto Barbadense de 1%3. No impuesto de retención sobre los dividendos, intereses y otros pagos

efectuados a los no residentes de Barbados4. No impuesto sobre plusvalías5. Ningún impuesto sobre la renta de la propiedad donde los retornos son

provechosamente propiedad de otro licenciatario o por un no residente6. Ningún derecho o impuesto a la transferencia de activos de un licenciatario

de otro licenciatario o a un no residente

7. Exención de las restricciones de control de cambio8. Concesiones fiscales especialmente para empleados calificados9. Garantías sobre el futuro de gravar un licenciatario

Número de Bancas Internacionales en Total En el 31 de Diciembre 2010, el número total de licencias de bancosinternacionales fue 45.

Requisitos por el establecimiento de un banco  Un solicitante potencial debe presentar una solicitud preliminar al Banco

Central de Barbados para su aprobación. La solicitud de licencia debe

incluir una descripción breve del tipo de servicio internacionalfinanciero prestado de Barbados, las proyecciones financieras, los nombresy las direcciones de los directores, nombres y direcciones de los accionistasy el número de acciones que se tendrá junto con otra información dediligencia conveniente. Después de la presentación se aprecia,consentimiento se obtiene del Ministro de Finanzas para la incorporación oel registro de la empresa en Barbados. Una solicitud final debe hacerse alDirector de la Supervisión Bancaria que, sujeto a la aprobación del Ministro

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de Finanza, podrá expedir una licencia a la empresa para llevar a losservicios financieros internacionales.

La empresa también debe tener un mínimo de capital asignado de US$2,000,000 si el banco está autorizada para aceptar depósitos terceros o unmínimo capital asignado de US$500,000 si el banco no acepta depósitos de

tercera persona. El Ministro puede, a su discreción alterar estos importes.Requisitos Anuales por una Compañía de Servicios FinancierosInternacionales 

Una licencia debe ser renovado anualmente por 1 de Enero de cada año Auditoría anual requerida Rendimientos anuales a ser presentada por 31 de Enero de cada año,

sujeto a sanciones Presentación anual de estados financieros auditados Presentación de trimestrales de un licenciatario activos y pasivos con el

Banco Central Declaración Fiscal Anual debe ser presentada con el Departamento de

Inland Revenue.

El desarrollo de la banca en otros países.

La banca en Gran Bretaña.

Desde el siglo XVII Gran Bretaña es conocida por la importancia de su sistemabancario. Londres continua siendo uno de los mayores centros financierosmundiales y casi todos los principales bancos comerciales del mundo tienenabierta en la city (como se conoce de modo familiar a la ciudad de Londres dentrodel mundo financiero) al menos una sucursal.

Aparte del Banco de Inglaterra, los primeros bancos ingleses eran sobre todobancos privados familiares y no bancos propiedad de accionistas independientes.En un principio, la quiebra de estos bancos era un fenómeno frecuente, por lo quea principios del siglo XIX se empezó a fomentar la constitución de bancos deaccionistas, con mayor capital, para ayudar a la estabilización del sector. En 1833se permitió que estos bancos aceptaran y transfirieran depósitos a Londres,aunque no podían emitir papel moneda, o billetes de banco, siendo esta actividadmonopolio exclusivo del Banco de Inglaterra. Las corporaciones de bancos seprodigaron tras la legislación de 1858, que limitaba los pasivos de las sociedadesanónimas. Sin embargo, el sistema bancario no logró mantener un elevado

número de bancos; al finalizar el siglo, una ola de fusiones redujo el número debancos tanto familiares como de accionistas.

La estructura actual de la banca comercial inglesa es en la práctica la misma quela de la década de 1930, situándose en la cúspide el Banco de Inglaterra (que enaquel entonces era privado), y tras él once grandes bancos de Londres. Desdeentonces han acontecido dos cambios importantes: el Banco de Inglaterra fuenacionalizado en 1946 por el gobierno laborista; en 1968 una fusión entre los

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primeros cinco bancos dejó al sector en manos de cuatro grandes bancos(Barclays, Lloyds, Midland y el National Westminster). La liberalización financieradurante la década de 1980 ha fomentado el crecimiento de las grandessociedades inmobiliarias que desarrollan muchas de las funciones que de modotradicional desempeñaban los bancos comerciales.

Londres se ha convertido en el centro del euromercado o mercado de eurobonos yeurodólares; entre los agentes de este mercado se encuentran todo tipo deinstituciones financieras de todo el mundo. Este mercado, que surgió a finales dela década de 1950 y que ha tenido desde entonces un crecimiento espectacular,vende y compra dólares y otras divisas fuera del mercado de divisas del paísemisor (por ejemplo, se opera con cuentas en francos franceses situadas encualquier país que no sea Francia).

Imágenes de los cuatro grandes bancos.

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La banca en Estados Unidos

El sistema bancario de Estados Unidos difiere de forma radical de otros sistemasbancarios como pueda ser el francés, el inglés, el alemán o el español, que secaracterizan por la gran concentración del sector en manos de unos pocosgrandes bancos. Antes existían restricciones geográficas a la expansión de losbancos, prohibiéndoseles traspasar las fronteras de su estado e incluso de uncondado con el fin de proteger a los pequeños bancos de la competencia. Debidoa esta política, la red de bancos comerciales estadounidenses está integrada pormás de 12.000 bancos. En los últimos años casi todos los estados, y el gobiernofederal, han flexibilizado las normas reguladoras de los bancos, en especial en loque respecta a las fusiones y adquisiciones. Muchos bancos han crecidocomprando otros bancos de su propio estado y, también, de otros estados. Losgrandes bancos mueven la mayor parte del negocio. Menos del 5% de los bancosde Estados Unidos acumulan más del 40% de los depósitos; el 85% de los bancosposeen menos de la quinta parte de todos los depósitos. El sistema de la Reserva

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Federal, que se compone de 12 bancos y 25 distritos, es el banco central,banquero del gobierno y vigilante del sector bancario nacional.

El sistema bancario estadounidense se caracteriza por la existencia de numerosasinstituciones de ahorro que pretenden suplir la histórica negligencia de los bancos

estadounidenses hacia las necesidades de los clientes no industriales.Imágenes de The reserved federal system. Banco Central 

La banca en Europa occidental

Los principales bancos centrales de la Unión Europea son el Banco de Francia, elBundesbank de Alemania y el Banco de Italia. Entre los principales bancoscomerciales destacan los alemanes Deutsche Bank A.G., Dresdner Bank A.G. y el

Commerzbank A.G., y en Francia el nacionalizado Banque Nationale de París,Crédit Lyonnais y la Société Générale. Hay diferencias estructurales importantesque distinguen al sistema bancario europeo del de los demás paísesindustrializados. Las principales se deben al tipo de propiedad, a la profundidaddel sistema financiero y a la concentración del sector.

Una de las características diferenciales del sistema bancario europeo, sobre todoen los países latinos, se debe al papel ejercido por el Estado. Todas lasinstituciones bancarias de Estados Unidos, Canadá e Inglaterra están en manosprivadas. Sin embargo, en Francia e Italia el gobierno posee los principalesbancos, o la mayor parte de sus acciones. El papel de los gobiernos en el sistema

bancario es pues muy importante y, a menudo, controvertido. El banco francésCrédit Lyonnais sufrió numerosas críticas a principios de la década de 1990porque el gobierno cubrió sus enormes pérdidas. Los bancos europeos puedenllevar a cabo actividades prohibidas en otros lugares, como es el poseer accionesde otras empresas. Los bancos comerciales de Europa tienden a orientar susactividades, sobre todo hacia los negocios y suelen limitar sus préstamos a largoplazo, otorgando por lo general préstamos a corto plazo. Los créditos a largo plazosuelen concederlos filiales de los bancos. La proporción de depósitos que

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controlan los principales bancos comerciales europeos es muy elevada. Esto sedebe a que no hay limitaciones para establecer sucursales, lo que favorece laexistencia de amplias redes bancarias en todos los países europeos. Lainexistencia de una tradición antitrusts explica el alto grado de concentración delsector.

El Bundesbank alemán se ha convertido en el principal banco central de la UniónEuropea, debido al éxito que ha tenido a la hora de controlar la inflación y a lafortaleza de la economía alemana. Sus estatutos le permiten una enormeautonomía e independencia del gobierno alemán. Existe un amplio consenso enconsiderarlo como base y modelo para la creación del Banco Central Europeo encaso de que se lleve a cabo la Unión Económica y Monetaria. Sin embargo, elpropio Bundesbank parece ser bastante reacio al proyecto, puesto que teme lapérdida de soberanía y de control sobre la inflación.

Imágenes de los principales bancos centrales de la Unión Europea.

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La banca en Suiza

Suiza está reconocida en el mundo entero como un centro del sistema bancariointernacional debido a su neutralidad política, su estabilidad financiera y sutradición de confidencialidad, que proviene de una ley dictada en 1934 quepermitía a los bancos no proporcionar datos sobre sus clientes sin elconsentimiento expreso de éstos. La banca privada es una de las principalesfuentes de recursos del país. La semiprivada Banca Nacional de Suiza, el bancocentral, es propiedad de los cantones, otros bancos y accionistas privados.

Imagen de la Banca Nacional de Suiza

La banca en Japón

Al ser uno de los países más ricos del mundo, el sistema bancario japonés ejercegran influencia sobre la economía mundial. El Banco de Japón es el banco centralque controla todo el sistema bancario, aunque tiene una menor autonomía delgobierno japonés que la mayoría de los bancos centrales de los paísesindustrializados. En Japón, además del banco central, existen una serie de bancosy otras instituciones financieras que dependen del gobierno y que se encargan de

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financiar distintas actividades económicas de especial relevancia, como elcomercio exterior, la construcción de viviendas o el sector agropecuario. Algunosbancos privados, como el Dai-Ichi Kangyo (el mayor banco del mundo) están muyunidos al gobierno japonés debido a las inversiones que éste realiza en aquéllos;el Banco de Tokyo está especializado en el cambio de moneda extranjera. Ciertos

bancos comerciales, como el Mitsubishi, el Banco Mitsu y el Banco Sumitomo sonreliquias del poderío comercial prebélico de los conglomerados industriales, losdenominados zaibatsu, y todavía están muy vinculados a las empresas einstituciones financieras que los crearon.

Imágenes de los bancos más importantes de Japón

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La banca en España

La creación del sistema bancario español ha estado muy determinada por losproblemas financieros del Estado a lo largo de los siglos XVIII y XIX. Los gravesproblemas financieros de la Hacienda española llevaron a la creación, a raíz de lareforma de Lerena de 1785, del Banco Nacional de San Carlos, cuya misiónprincipal consistía en amortizar la enorme deuda pública de la Hacienda. A lo largodel siglo XVIII se crearon multitud de bancos con facultad de emisión de monedapara financiar los crecientes déficits. Todo ello condujo a frecuentes devaluacionesy enormes inflaciones incontroladas, por lo que los bancos quebraban o debíanfusionarse. El Banco de San Carlos desapareció en 1829, convirtiéndose en elBanco de San Fernando, también con facultad para emitir moneda, en Madrid. En

1844 se crearon el Banco de Isabel II y el de Barcelona, ambos también con elprivilegio de emisión de moneda. El Banco de Isabel II y el de San Fernando sefusionaron en 1847 con el nombre de Nuevo Banco Español de San Fernando. Sele concedió el monopolio de emisión en toda España, excepto en Barcelona yCádiz (la sucursal del Banco de Isabel II en Cádiz pasó a denominarse Banco deCádiz, conservando en exclusiva el derecho de emisión en dicha provincia). En1856 se proclamó la Ley de Bancos de Emisión, con funciones de financiación acorto plazo. El Nuevo Banco Español de San Fernando fue rebautizado, esta vez

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con el nombre de Banco de España, con un monopolio de emisión para todo elEstado que debía durar 25 años. Sin embargo, en 1874, mediante decreto ley, sele concedió el monopolio de emisión indefinido, violando la anterior legislación.Podemos decir que, desde entonces, el Banco de España ha sido el único bancoemisor, cumpliendo todas las funciones de un banco central, es decir, banco de

bancos, banco emisor, banco del Estado y controlador del sistema bancario. Enrigor, el Banco de España sólo emite los billetes, siendo el Tesoro Público elemisor de monedas, que distribuye el Banco de España. Con la reforma de 1989se dotó al Banco de España de total autonomía con respecto al gobierno: del todoindependiente de éste se encarga del diseño y aplicación de la política monetaria,con el objetivo primordial de controlar el crecimiento de la inflación, ya seamediante el control de los tipos de interés o mediante el control de la cantidad dedinero en circulación (billetes, monedas y dinero bancario). Por otra parte, elsistema bancario español también ha sufrido un fuerte proceso de concentración alo largo de la década de 1980, con las fusiones del Banco de Bilbao y el Banco deVizcaya (Banco Bilbao Vizcaya, BBV) y la del Banco Central y el Banco

Hispanoamericano (creándose el Banco Central Hispano, BCH). Con laintervención en 1993 de Banesto, la concentración del sector aumentó aún más alser adquirido este último por el Banco de Santander que se convirtió en el bancomás poderoso del país.

Imágenes e banco de España y el banco Santander.

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La banca en Latinoamérica

Cada uno de los países latinoamericanos posee su propio banco central, pero lomás relevante en cuanto al sistema bancario de Latinoamérica son los bancossupranacionales que los distintos países han creado con el fin de ayudarse entre

sí para defenderse de la gran banca internacional. Así, destacan el BancoCentroamericano de Integración Económica (creado en 1961 con sede enTegucigalpa, Honduras, y que integra a Costa Rica, El Salvador, Guatemala,Honduras y Nicaragua, países constituyentes del Mercado ComúnCentroamericano; concede créditos a largo plazo con bajos tipos de interés parafinanciar proyectos que favorezcan la integración económica de los paísesmiembros) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), creado en 1957 porEstados Unidos y la mayoría de los países latinoamericanos, con sede enWashington. De este banco surgió el Instituto para la Integración de AméricaLatina, así como la Corporación Interamericana de Inversiones

Imágenes de bancos importantes de Latinoamérica.

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La banca en los países en vías de desarrollo

El sistema económico nacional de cada país en vías de desarrollo determina lanaturaleza de su sistema bancario. En los países capitalistas prevalece un sistemabancario privado; en los países socialistas (por ejemplo, Egipto o Sudán) se han

nacionalizado todos los bancos. Otros países han tomado como modelo el sistemaeuropeo; por ejemplo, en Perú, o en Kenya, coexisten bancos públicos y privados.En muchos países, el sistema bancario sigue el modelo creado durante la épocacolonial, con bancos propiedad de los países colonizadores como en Zambia oCamerún, en los que esta estructura se mantuvo a pesar de la descolonización.En otros, como en Nigeria o Arabia Saudí, la aparición del nacionalismo llevó aque se obligara por ley a que los bancos pasaran a ser propiedad de la poblaciónlocal.

Los bancos de los países en vías de desarrollo son muy parecidos a los de lospaíses industrializados. Los bancos comerciales aceptan y transfieren depósitos y

conceden préstamos, sobre todo a corto plazo. Otros intermediarios financieros,por lo general bancos públicos para el desarrollo económico, conceden préstamosa largo plazo; se suele utilizar a los bancos para financiar los gastos públicos. Elsistema bancario también puede desempeñar un importante papel para financiarlas exportaciones.

En los países más pobres sigue existiendo un arcaico sistema no monetario, por loque el sistema bancario debe favorecer el uso de un sistema monetario y bancarioentre la población.

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CONCLUSIÓN

La banca o sistema bancario, es la organización pública o privada encargada deregulación y administración de la actividad económica, ya sea desde un bancocentral para los países o regiones, hasta la simple administración del dinero de un

cuenta habiente en un banco local de una ciudad.

El sistema bancario de un país es fundamental en su estabilidad, debido a que ensituaciones críticas cualquiera que estas sean (guerras, desastres naturales,conflictos internos, etc.) este debe proveer de liquidez económica para enfrentardicha problemática para lo cual comúnmente se cuenta con una reservaeconómica. Su principal característica que lo diferencia de los demás bancos esque está totalmente ligado al país al que pertenece.

Tomando en cuenta que inflación es el exceso de circulante sin fundamento, los

bancos centrales deberán encargase de regular ese circulante para que no seeleve sin motivo, usando los factores necesarios permitidos por el mismo estadopara controlar ese factor, como la aplicación de las tasas de interés y laadministración económica de los recursos de los demás bancos.

Divididos en varios tipos las organizaciones bancarias tienen como objetivo darservicio a la población del país o región en donde están ubicados para atender susnecesidades económicas, no solo administrando sus cuentas sino también alotorgar créditos de distintos tipos según sea el caso requerido, cobrando por elloun interés sobre la cantidad prestada lo cual representa su ganancia absoluta. Los

bancos tiene su propia forma de administración y esto depende sus principalesactividades, pero en general a nivel mundial están regidos por ciertos criterioscomunes y realizan los mismos tipos de operaciones, lo cual se observo alestudiar los diferentes tipos de bancos a nivel mundial así como las bancascreadas por varios países en conjunto.

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GLOSARIO.Activo. Se considera activo a aquellos bienes que tienen una alta probabilidad degenerar un beneficio económico a futuro y se pueda gozar de los beneficioseconómicos que el bien otorgue.Amortizar. Redimir o extinguir [el capital de un censo o deuda].

Desvalorizar periódicamente [las partidas del activo cuyo valor disminuye con eltiempo y con el uso]. Recuperar o compensar los fondos invertidos en algunaempresa. Las obligaciones emitidas por una sociedad anónima o los títulos devalores públicos.Antitrusts. Es la rama del Derecho que se encarga de regular el comerciomediante la prohibición de restricciones ilegales, la fijación de precios y losmonopolios. Busca promover la competencia entre las empresas existentes en unmercado y el fomento de la calidad de bienes y servicios al menor precio posible,garantizando una estructura de mercado eficiente. Asesores. Personas que dan consejo, dictamen u opinión técnica.Auditores. Persona que se dedica a revisar y comprobar el estado de las cuentas

de una sociedad o una institución. Inspector o revisor de cuentas.Auditoria. Examen de los libros de contabilidad de una empresa, por un expertocontable (auditor), para realizar su comprobación exhaustiva y dictaminar sobre lasituación económica y financiera real de la empresa.Cajas de ahorros. Las cajas de ahorros españolas son entidades de créditoplenas, con libertad para realizar operaciones financieras al igual que el resto delas entidades financieras que integran el sistema financiero español. Tienenfinalidad social y no pueden generar beneficios, pero actúan con criterios puros demercado.Cámara de Compensación. ECON. Asociación de bancos creada para facilitar elcambio de giros, cheques y otros documentos bancarios.

Casas de las Monedas. Casa de Moneda o Casa de la Moneda es el nombre quesuelen adoptar algunas cecas, lugares donde se fabrica moneda. Ceca. Una ceca es un lugar donde se fabrica moneda. También se conoce comoCasa de Moneda o Casa de la Moneda. (No debe confundirse con CECA).Coadyuven. De coadyuvar. Contribuir o ayudar a la consecución [de una cosa];intr. Coadyuvar al bien público. Conglomerados. Conglomerado o grupo de empresas, un tipo de asociacióneconómica.Consenso. Se denomina consenso a un acuerdo entre dos o más personas entorno a un tema.Déficit. Una escasez de algún bien, ya sea dinero, comida o cualquier otra cosa.Desempleo. Desocupación o paro, en el mercado de trabajo, hace referencia a lasituación del trabajador que carece de empleo y, por tanto, de salario. Dinero foráneo. Cualquier mercancía susceptible de ser usada como medio decambio, como patrón común de los precios de las demás mercancías y comomedio de realización de pagos diferidos de procedencia extranjera.Eurodólares. Los Eurodólares son depósitos denominados en dólaresestadounidenses que se mantienen en bancos fuera de los Estados Unidos, y porlo tanto no están bajo la jurisdicción de la Reserva Federal. 

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Fideicomiso. (De fiducia significa ¨fe confianza, etc.¨)Disposición por la cual unapersona deja su herencia o parte de ella encomendada a otra para que, ensituación y periodo de tiempo determinado, la transmita a otra o la invierta delmodo que se le indica.Fiduciario. Es aquella persona física o moral encargada de un fideicomiso y de la

propiedad de los bienes que lo integran, a solicitud de un fideicomitente y enbeneficio de un tercero, sea este fideicomisario o beneficiario.Filiales. De filial. Se aplica a la empresa cuya actividad económica depende deotra que participa mayoritariamente en su capital.Inflación. Proceso económico provocado por una subida continuada de losprecios de la mayor parte de los productos y servicios, y una pérdida del valor deldinero para poder adquirirlos o hacer uso de ellos.Inland Revenue. (En Gran Bretaña y Nueva Zelanda) un consejo de gobierno queadministra y recauda los principales impuestos directos, como el impuesto sobre larenta, impuesto de sociedades y el impuesto sobre las ganancias de capital.Monopolio. Privilegio exclusivo concedido a un individuo o sociedad de vender o

explotar alguna cosa en un territorio determinado. Dominio o influencia total sobreuna cosa, excluyendo a otros.Pasivo. Un pasivo es una deuda o un compromiso que ha adquirido una empresa,institución o individuo. Por extensión, se denomina también pasivo al conjunto delos pasivos de una empresa.Petrodólares. Un petrodólar es un dólar estadounidense obtenido a través de laventa de petróleo. Plusvalías. Aumento del valor de una cosa, especialmente terrenos o valoresinmobiliarios, sin que se produzcan cambios en ella. Cantidad de dinero que sedebe pagar por este aumento de valor.Política monetaria. Es una política económica que usa la cantidad de dinero

como variable de control para asegurar y mantener la estabilidad económica. Paraello, las autoridades monetarias usan mecanismos como la variación del tipo deinterés, y participan en el mercado de dinero. Reforma del estatuto del Banco de España. Tratándose con referencia a lasprohibiciones y con carácter discrecional y previo cumplimiento de los trámitesprocedentes, la creación de nuevas Cajas de Ahorro con sede social en elPrincipado de Asturias y la fusión de las ya existentes, con la aprobación de suscorrespondientes estatutos y reglamentos, pudiendo ordenar la modificación de lasdisposiciones de éstos que no se ajusten a la normativa vigente en la materia.Sector. En referencia a Los sectores económicos son la división de la actividadeconómica de un Estado o territorio, atendiendo al tipo de proceso productivo quetenga lugar.Superávit. Se refiere a la diferencia de los ingresos sobre los gastos (egresos) enuna organización durante un periodo determinado. Concretamente, el superávit deun Estado se debe a que recauda más por impuestos, tasas, retenciones, etc., quelo que gasta en proveer servicios públicos y pagar deudas.Zaibatsu. En Japón, el término Zaibatsu, define a un gran grupo de empresas queestán presentes en casi todos los sectores de la economía. Las empresas queforman un Zaibatsu suelen formar parte del accionariado de otras empresas delgrupo, en una participación cruzada.

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