11

FINANSSIALAN ROOLI JA

MERKITYS

Piia-Noora Kauppi

Haaga-Helia

11.1.2016

22

pankkeja

vakuutusyhtiöitä

työeläkeyhtiöitä

rahoitusyhtiöitä

arvopaperinvälittäjiä

sijoitusrahastoyhtiöitä ja

finanssialan työnantajia

Osa jäsenistä hoitaa lakisääteisiä

sosiaaliturvaan kuuluvia vakuutuksia.

FINANSSIALAN KESKUSLIITTO (FK) EDUSTAA

500 kamua

33

SUOMESSA TOIMIVAN FINANSSIALAN EDUNVALVOJA

Finanssiala on vahva ja vastuullinen

hyvinvoinnin rakentaja.

FK rakentaa jäsenyrityksilleen

toimintaympäristöä, jossa ne voivat

liiketoiminnallaan lisätä suomalaista

hyvinvointia.

44

Tuomme kantamme avoimesti ja rohkeasti esille

Asiallinen ja luotettava keskustelija

Vuoropuhelua kriittisten voimien kanssa

55

FINANSSIALAN ROOLI JA MERKITYS

66

Ohjaamme säästöjä lainoina kuluttajille ja yrityksille

Huolehdimme maksujen siirtymisestä

Olemme digitalisaationdraiveri

Katamme riskejä vakuutuksilla

FINANSSIALA IHMISTEN ARJESSA

77

Ei perustu alan suureen BKT-osuuteen

tai merkittävyyteen, esim.

työllistäjänä…

…vaan alan strategiseen

merkittävyyteen koko kansantalouden

kasvun ja kansakunnan hyvinvoinnin

näkökulmasta…

…sekä välttämättömien

peruspalvelujen tuottamiseen

kansalaisille, yrityksille ja yhteisöille.

FINANSSIALAN MERKITTÄVYYS

88

FINANSSIALALTA VEROTULOJA VALTIOLLE 1,7 MRD. EUROA

OP Ryhmä 330

Nordea 174

Sampo 71

Danske Bank 59

LähiTapiola 48

Lähteet: Verohallinto, tilinpäätöstiedot

16

19

29

133

303

443

724

0 200 400 600 800

Sijoituspalveluyritysten maksamatyhteisöverot

Rahastoyhtiöiden maksamatyhteisöverot

Muut vakuutusyhtiöiden maksamatveroluonteiset maksut

Pankkivero

Vakuutusyhtiöiden maksamatyhteisöverot

Luottolaitosten maksamatyhteisöverot

Vakuutusmaksuvero

99

1897

YKSITYISEN SEKTORIN JA VALTIOVALLAN KUMPPANUUDELLA ON PITKÄT PERINTEET

valtion asutuslainojen

välittäminen siirtolaisväestölle

sotien jälkeen

PS-uudistus, kannustaminen

taloudelliseen varautumiseen

korkotuelliset

opintolainat

YEL-järjestelmä

lakisääteinen

tapaturma-

vakuutus

1925

pakollinen

liikennevakuutus

1950-luku

1960-luku

TEL-

järjestelmä

1970-luku

2010

Keinoja ja

innovaatioita

kestävyysvajeen

hoitamiseen

• Ratkaisut ikääntyvän

väestön tarpeisiin

• ”PPP”-yhteishankkeet

• ???1980-luku

yhteistyö julkisten

investointien

rahoituksessa

työsuhteeseen perustuva

lisäeläketurva

ASP-järjestelmä

yksilöllisen eläkevakuutuksen

kannustava verotus

vapaaehtoinen työeläketurva

2002

TUPAS-tunnistaminen

2009

asunto-

rahoituksen

välimalli

1990-luku

Finnvera-

yhteistyö

2015

Ajoneuvorekisteröinti,

lyhennys-vapaat

2014

Rakennusalan

harmaan talouden

vähentäminen

e-laskun työmaa-

avaimella

1010

Ajoneuvojen vakuuttaminen ja rekisteröinti yhdeksi

ympäristöystävälliseksi tapahtumaksi

Rekisteröinnin voi tehdä vakuuttamisen yhteydessä

vakuutusyhtiön toimipisteessä tai nettisivuilla

Rekisteri-ilmoituksia tehdään vuosittain 2,2 miljoonaa. Nyt

paperista todistusta ei tarvita.

CO2-päästöjen arvioidaan vähentyvän puoleen

ESIM: FINANSSIALA MUKANA KANSAKUNNAN

HYVINVOINTIA EDISTÄMÄSSÄ -

REKISTERÖINNIN JA VAKUUTTAMISEN UUDISTUS

1111

PANKIT SUOMESSA

1212

Pankit / pankkikonsernit Tase,

milj. €

Henkilöstö

(konserni)

Konttorit Suomessa

OP Ryhmä 110 427 12 356 459

Nordea Pankki Suomi Oyj 346 198 7 434 190

Kuntarahoitus Oyj 30 009 90 1

Danske Bank Oyj 29 692 2 343 62

Aktia ryhmä 10 707 1 068 52

Säästöpankkiryhmä 8 401 1 161 151

POP Pankit 4 974 717 107

Ålandsbanken 4 292 667 11

S-Pankki 4 762 715 55

Suomen Hypoteekkiyhdistys 1 500 55 1

Oma Säästöpankki 1 620 198 38

Evli Pankki 490 242 2

Yhteensä 553 072 27 046 1 129

SUOMESSA TOIMIVAT LUOTTOLAITOKSET 31.12.2014

1313

Suomessa toimivat ulkomaisten pankkien sivukonttorit Henkilöstö Konttorit

Suomessa

Svenska Handelsbanken AB (julk), Suomen sivukonttoritoiminta 642 46

Skandinaviska Enskilda Banken AB (publ) Helsingin sivukonttori 241 1

Forex Bank Aktiebolag filial i Finland 130 15

Nordnet Bank AB Suomen Sivuliike 49 1

Swedbank AB (publ), Filial i Finland 31 1

Resurs Bank AB Suomen sivuliike 21 2

BIGBANK AS Suomen sivuliike 20 1

Citibank International plc, sivuliike Suomessa 16 1

Carnegie Investment Bank AB, Suomen sivukonttori 19 1

DnB Bank ASA, filial Finland 14 1

Crédit Agricole Corporate and Investment Bank Helsingin Sivukonttori 12 1

TF Bank Ab 11 1

Avida Finans Ab, filial i Finland 9 1

AS LHV Pank, sivuliike Suomessa 8 1

Deutsche Bank Aktiengesellschaft, Helsingin sivukonttori 4 1

Royal Bank of Scotland public limited company, filial i Finland 4 1

Yhteensä 1 231 76

SUOMESSA TOIMIVAT ULKOMAISTEN PANKKIEN SIVUKONTTORIT 31.12.2014

1414

70.5

59.2

20.2

12.0

6.4

5.6

3.7

2.3

1.2

24.8

0 10 20 30 40 50 60 70 80

OP Ryhmä

Nordea Pankki Suomi Oyj -konserni

Danske Bank Oyj

Handelsbanken-ryhmä

Aktia Pankki Oyj -konserni

Säästöpankit

POP Pankki -ryhmä

Ålandsbanken Abp

Hypo

Muut

mrd. euroa

LAINAT YLEISÖLLE SUOMESSA -MARKKINAOSUUDET 31.12.2014

34,2 %

28,8%

9,8%

5,8 %

3,1 %

2,7%

1,8 %

1,1 %

0,6 %

12,0 %

Lähde: Pankit/pankkikonsernit ovat antaneet suostumuksensa valtakirjoilla siihen, että Suomen Pankki toimittaa asianomaisten pankkien/pankkikonsernien laina- ja talletusmäärät vuosittain FK:lle.

ml. Danske Bank A/S, Helsinki Branch

1515

PANKKISEKTORIN VAKAVARAISUUS SUOMESSA

1616

KOTIMAISTEN TALLETUSPANKKIEN LIIKEVOITTO

Mrd. EUR

1717

SUOMALAISPANKKIEN TUOTTOJEN JAKAUMA

31.12.2014

1818

156 miljardin euron

säästöt pyörittävät

talouden rattaita

EUROT EIVÄT MAKAA TILEILLÄ

1919

YLEISÖN LAINAT JA TALLETUKSET

Mrd. EUR

20

21

PANKKILAINAT KATTAVAT PUOLET SUOMALAIS-YRITYSTEN KOROLLISESTA RAHOITUKSESTA

*ei sisällä asuntoyhteisöjä

2222

LUOTTOLAITOSTEN LAINANANTO YRITYKSILLE JATKANUT KASVUAAN SUOMESSA

*ml. asuntoyhteisöt

Luottokannan kasvu, %

2323

SUOMESSA PANKKILAINA ON EDULLISTA

Pankkien uusien yrityslainasopimusten keskikorko, %

2424

PANKKITOIMINNAN TULEVAISUUS

2525

Asiakaskäyttäytymisen muutos

Digitalisaation vaikutukset

Luottamus

Osaava henkilöstö

Tuottavuus, kilpailukyky ja työhyvinvointi

PANKKIEN ROOLI TULEVAISUUDESSA

2626

MOBIILI JYRÄÄ…

http://www.ebfdigitalbanking.eu/EBFDB_2.html

2727

1. The Rise of Cryptocurrencies

2. The Success of Peer-to-Peer Lending

3. Unbundling Banking Services to Reduce Fees

THREE DISRUPTERS OF RETAIL BANKING

Kuva: Redi/Shutterstock.com

2828

Increased competition.

Unbundling will continue.

More open, more APIs.

Increased specialization.

Remain dominant.

Competing beyond financial services.

Better functionality in some areas, worse in others.

Remain ‘trusted advisors.’

More flexibility, more context-awareness.

The blockchain will reign.

Aggregators of services.

Customer-centric.

Unchanged.

STATE OF BANKING IN 2020 -SURVEY Q3/2015 http://bankinnovation.net/2015/10/top-13-predictions-for-the-future-of-banking/

Kuva: Redi/Shutterstock.com

3030

FINANSSIALAN TAVOITTEET TÄLLE VAALIKAUDELLE

Toimivat finanssimarkkinat

synnyttävät työtä ja

yrittäjyyttä

Yksityinen varallisuus

tukee hyvinvointipalvelujen

rahoitusta

Finanssiala vauhdittaa

tehokkaita ja turvallisia

digitaalisia palveluita

3131

Pankkiunioni

(Banking Union)

Yhteinen pankkivalvonta

(Single Supervisory Mechanism, SSM)

Yhteinen kriisinratkaisumekanismi

(Single Resolution Mechanism, SRM)

Talletussuojadirektiivi

(Deposit Guarantee Scheme, DGS)

Vakavaraisuus- ja maksuvalmiussääntely

(Vakavaraisuusasetus ja –direktiivi, CRR & CRD IV)

Elvytys- ja kriisinratkaisudirektiivi

(Bank Recovery and Resolution Directive, BRRD)

Pankkien rakennerajoitukset

(”Liikasen ryhmä”)

Tappioiden kokonaissietokyky

(Total Loss Absorbency Capacity, TLAC)

Yhteinen sääntökirja

(Single Rule Book)

FINANSSIKRIISI KÄYNNISTI SÄÄNTELYVYÖRYN –PANKKISEKTORI ENSISIJAISENA KOHTEENA…

Makrovakauspolitiikka

(”Tanskasen ryhmä”)

3232

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

4000

4500

Aiemmin Jatkossa

EBA:n ohjeet

Komission asetukset:raportointi

Komission asetukset:muut asiat

Parlamentin janeuvoston asetus

Direktiivi

LÄHES 4 000 SIVUA PANKKIEN VAKAVARAISUUSSÄÄNTELYÄ (CRD IV)

Sivumäärä

3333

MENEEKÖ SÄÄNTELY LIIAN PITKÄLLE?

3434

71% Suomen ei tulisi ottaa käyttöön muita EU-maita

tiukempaa finanssialan sääntelyä

TIUKEMPAA FINANSSIALAN SÄÄNTELYÄ SUOMEEN ? (Päättäjäkartoitus, Aula Research 11 / 14)

3535

PANKKIUNIONIN PALASET

Vakavaraisuus- ja maksuvalmius-

sääntely (”Basel III”)

Elvytys- ja kriisinratkaisu-

direktiivi

Talletussuoja-direktiivi

Yhteinen pankkivalvonta

Yhteinen kriisinratkaisumekanismi

Yhteinen talletussuoja?

Unioniin kuuluvat pankit ja muut luottolaitokset

(yli 3 500)

3636

Kannatamme yhteismarkkinoiden kehittämistä EU:ssa. Tämä on tehtävä ensisijaisesti esteitä poistamalla, ei luomalla uutta sääntelyä.

Kannatamme yritysten rahoitusmahdollisuuksien monipuolistamista

Haluamme samanlaisen sääntelyn samanlaiselle toiminnalle

Haluamme samanlaisen sijoittajansuojan samankaltaisille tuotteille

Vastustamme huonoa sääntelyä (”one-size-fits-all” –ajattelu, yksityiskohtaiset vaatimukset, tietojen päällekkäinen raportointi, lyhyet valmistelu- ja siirtymäajat, toimialan riittämätön kuuleminen)

Vastustamme julkisen vallan puuttumista markkinoiden sijoituspäätöksiin

Vastustamme markkinoiden toimintaa heikentäviä vero- ja muita sääntelyhankkeita (FTT, pankkien rakennerajoitukset)

FK:N KANTA PÄÄOMAMARKKINAUNIONIIN

3737

FK ON EDUNVALVONTA-

ORGANISAATIO –

MITÄ LOBBAUS ON?

3838

Edunvalvontaa eli lobbausta on tehty Suomessa pitkään (pankkialalla jo yli sata vuotta)

• Edunvalvontatyö kuuluu kaikkien FK:n asiantuntijoiden tehtäviin.

• Meillä ei ole jaettu rooleja siten, että joku tekisi vain sisältötyötä ja toinen lobbaamista.

Lobbaus ja valmisteltavista asioista käytävä keskustelu on olennainen osa demokratiaa.

• FK haluaa olla se taho, joka tuo arvokasta tietoa päätöksenteon tueksi markkinavaikutuksista ja käytänteistä.

• Päättäjät tarvitsevat tietoa valmisteltavien asioiden vaikutuksista ja eri näkökulmista.

• Faktat vaikuttavat päättäjien ja kansalaisten asenteisiin.

Keskustelukumppaneinamme ovat ministeriöt, Finanssivalvonta, virastot, muut julkiset tahot, kansanedustajat, poliittinen koneisto ja media.

• Helsingin Sanomat totesi syksyn 2013 laskelmiensa perusteella, että FK oli yksi eniten eduskunnan valiokunnissa kuultuja etujärjestöjä.

• Olemme jäsenenä useissa ministeriöiden työryhmissä ja tapaamme virkamiehiä.

• Vapaamuotoisia yhteydenottoja tehdään hankkeiden kaikissa vaiheissa. Käymme myös ennakoivia keskusteluja jo ennen kuin hankkeita on alkamassakaan.

Läpinäkyvyys ja avoimuus yhä tärkeämmässä roolissa

• Esimerkiksi monet kansanedustajat ja mepit pitävät julkisia tapaamispäiväkirjoja.

• On myös pohdittu, pitäisikö laatia lobbarirekistereitä sekä EU-tasolla että kotimaassa.

• FK kannattaa läpinäkyvyyttä ja kaikki tapaamisemme saa julkistaa

EDUNVALVONNASTA YLEENSÄ

3939

YHTEISTYÖSSÄ

4040

MYÖS HAASTEISSA

4141

Kuulemiset Tapaamiset

Työryhmät Uutistuotanto

MITEN VAIKUTAMME?

UUTISTUOTANTO

Extranet

WWW-sivut

Tiedotteet

Uutiset

Videot

TAPAAMISET

Lainsäätäjät

Asiantuntijat

- muissa organisaatioissa

- jäsenyhtiöissä

KUULEMISET

Eduskunta

EU

TYÖRYHMÄT

Kattojärjestöt EU-tasolla

Asiantuntijaryhmät

4242

KIITOS!

@Piianoora

@finanssiala