fundación para la autonomía y el desarrollo de la costa atlántica de nicaragua (fadcanic)...
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Fundación para la Autonomía y el Desarrollo de la Costa Atlántica de Nicaragua (FADCANIC)
PROGRAMA
AGENDA DE INNOVACIÓN Y DESARROLLO DE LAS COMUNIDADES MULTIETNICAS PARA ENFRENTAR DE
MANERA EXITOSA EL RETO DEL CAMBIO CLIMATICO Y EL MERCADO GLOBALIZADO
MANUAL DE POLITICAS DE CREDITO
JUNIO 2015
MANUAL DE CREDITO 2014Instrumentos técnicos de crédito y un marco de referencia para facilitar la toma de decisiones en la recepción de solicitudes, análisis, resolución, formalización, desembolso y recuperación de los créditos que otorga el Fondo de Crédito para la Producción y Comercialización.
Políticas no convencionales
Diversas metodologías y cambios institucionales
Autosostenibilidad, la eficiencia, la calidad y la transparencia en la administración
EntornoAntecedentes
APLICACIÓN DEL MANUAL
Prestatarios/as
Resp. del
Fondo y Coordinación del Program
a
MISION - VISION
Mejoramiento de la calidad de vida de familias
productores
Gestión
crediticia
participativa
Especializada en el financiamiento
alternativo
servicios de bajo
costo, ágiles
y oportu
nos
Propósito del Manual
Brindar a todas lineamientos crediticiosPromover la equidad de género Reducir riesgos de carteraInstitucionalizar herramientas de trabajo Cumplir con los compromisos institucionales
Políticas de créditoPromover y fortalecer
las actividades agroforestales empresariales, así como contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de sus beneficiarias y sus familias.
Promover y facilitar la equidad de género creando iguales oportunidades entre hombres, mujeres y la juventud comunitaria.
Metodologías de créditoSon sujetos de crédito, las personas naturales o personas jurídicas de origen local o regional debidamente constituidas.
Metodología mayormente empleada.
Cooperativas con actividades productivas, procesamiento y comercialización.
GrupalesIndividual
Destinos de los préstamos:Tanto negocios establecidos y como para
negocios nuevos
Capital de trabajo: financiar compras de materias primas e insumos agroforestales, mercaderías, empaques, semillas, pago de mano de obra, etc.
Inversión fija: ampliación de infraestructuras comerciales, agropecuarias, pequeña industria, agroindustriales y de artesanía. Maquinaria y equipos.
Tipos de solicitudesSolicitud inicial y représtamo
Es cuando la persona solicita un préstamo por primera vez o cuando esta persona, habiendo recibido un préstamo, ha cancelado y solicita un nuevo préstamo (représtamo).
Consolidación de préstamo
La realiza la persona interesada, cuando teniendo saldo pendiente de su préstamo “vigente”, requiere un nuevo financiamiento.Condiciones: Haya tenido 3 prestamos, sea justificable el représtamo, sea pagado el 75% del préstamo, cancelar el saldo con el desembolso.
Formas de desembolso
Un solo desembolso
Varios desembolso
s
Desembolso con
deducción del saldo anterior
Producción tradicional y Agroforestal
Comercialización de la producción agroforestal
Prestación de servicios
Préstamo institucional
Líneas de crédito
Planes de negocios
Microproyectos
Préstamo ordinario
A través de:
Actividades a financiarProducción
Crianza de cerdos y aves de corral.Crianza especial de rubros pecuarios.Cultivos tradicionales y SAF.Producción de viveros, semillas, abonos.Pequeña Industria / agroindustria.Pesca artesanalInfraestructura de Granjas PecuariasMaquinaria y equipo.
ComercializaciónEquipo de acopio, ferias.Pulperías con énfasis en productos básicos del campo.Ganado menor y ganado mayor.Granos básicos.Lácteos.Insumos agrícolas: Abonos orgánicos, biofertilizantes.Productos agrícolas.Mariscos.Destace de cerdos.
Actividades a financiarServicios Hospedaje. Comedores. Transporte acuático o
terrestre. Molinos. Servicios veterinarios. Turismo comunitario. Comunicaciones. Otros.
ViviendaMejoramiento de viviendaTerrenosSistema de Agua Energía
Condiciones de los préstamos
Préstamos individuales Determinándose la edad
mínima en 16 años. Dos años de residir en la
comunidad. Presentar fotocopia de Cédula
de Identidad. Demostrar capacidad de
pago. Llenar solicitud de crédito. Presentar garantías No tener créditos pendientes. Poseer solvencia
Tener disposición a recibir supervisión, capacitación y asistencia técnica.
Presentar proyecto de inversión.
Presentar Plan de Negocios. Participar activamente en
actividades de la comunidad. Asumir responsabilidades en
las estructuras. Integrarse y promover
activamente las actividades de Educación y Capacitación de su comunidad.
Condiciones de los préstamos
Préstamos grupos El grupo deberá cumplir con
los requisitos individuales. Presentar acta constitutiva de
la forma asociativa. Presentar Estados Financieros. Demostrar capacidad de
pago. Llenar solicitud de crédito
acompañada del Plan de Inversión o Plan de Negocios.
Presentar garantías y responsabilidad solidaria.
Préstamos a cooperativas Presentar certificación de
personalidad jurídica, certificación de Consejo de Administración y Junta de Vigilancia, certificación de Lista Oficial de Asociados.
Presentar Estados Financieros. Llenar solicitud de crédito
acompañada del Plan de Inversión o Plan de Negocios.
Demostrar capacidad de pago.
Presentar garantías.
Condiciones de los préstamos
Préstamos Planes de Negocios El proponente deberá
presentar un breve perfil del plan de negocios.
Aval Comité Comunal de Crédito y a la revisión por parte del Técnico Territorial Municipal.
formulación formal del plan de negocios.
Llenar solicitud de crédito.
Demostrar capacidad de pago.
Presentar garantías.
Préstamo Institucional Firma de convenio entre FADCANIC y la
Cooperativa. Presentar certificación de personalidad
jurídica, certificación de Consejo de Administración y Junta de Vigilancia, certificación de Lista Oficial de Asociados.
Presentar Estados Financieros. Acta de Asamblea para solicitud de
préstamo. Llenar solicitud de crédito
acompañada del Plan de colocación. Demostrar capacidad de pago. Presentar garantías.
Montos de préstamos Cuando se solicita préstamo por primera vez:No podrá optar al monto máximo, dado que para ello debe reunir
los siguientes requisitos: Tener una sólida capacidad de pago. Tener tres o más préstamos cancelados (Cliente “A”). Tener negocio estable. Que presente garantías de al menos el 150 % del monto del
préstamos.
Représtamos: Las personas solicitantes que hayan cancelado
satisfactoriamente sus préstamos anteriores y soliciten un nuevo préstamo (représtamo), podrán aplicar al monto máximo, siempre y cuando cumplan con los requisitos mencionados anteriormente.
Montos de préstamosModalidad individual:1) Préstamo individual
ordinario: Monto mínimo : US$100.00 Monto máximo: US$500.00 a.2) Préstamo individual con
Plan de Negocio: Monto mínimo : US$500.00 Monto máximo:
US$5,000.00
Modalidad grupal: b.1) Préstamo grupal
ordinario: Monto mínimo : US$500.00 Monto máximo: US$
4,000.00b.2) Préstamo grupal a
Cooperativas: Monto mínimo: US$500.00 Monto máximo:
US$6,000.00b.3) Préstamo grupal con Plan
de Negocio: Monto mínimo: US$500.00 Monto máximo:
US$6,000.00
Montos de préstamos
Préstamo institucional
• El monto de la línea de crédito institucional que se otorgue a la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Unión de Trabajadores de FADCANIC”, R.L., no deberá exceder del 25% de los recursos que constituyen el Fondo de Crédito.
Préstamos especiales
• El Fondo de Crédito podrá otorgar préstamos para financiar cualquiera de las actividades económicas establecidas en el presente manual hasta por un monto de US$ 15,000.00 (quince mil dólares norteamericanos).
Garantías de préstamosSolidaria : para los préstamos otorgados bajo la modalidad grupal: Grupos Solidarios y Bancos Comunales.• La persona fiadora deberá tener reconocida solvencia moral y
económica. Esta garantía será exigida para aquellos préstamos cuyo monto no sea superior a los US$250.00
Fiduciaria
• Comercial• Agropecuaria• Industrial
Mixta : la cual podrá ser fiduciaria y a la vez prendaria para los créditos individuales.
Prendaria
Garantías de préstamos
Hipotecaria
• Para los créditos mayores de US$ 1,000.00 (un mil dólares norteamericanos) el Fondo de Crédito podrá solicitar garantía hipotecaria.
Garantía institucional
• FADCANIC y la Cooperativa firmarán un contrato en donde quedará establecido el compromiso de la institución de deducir por la vía nominal, las cuotas de los préstamos de los asociados y como respaldo, el monto de la liquidación final en caso de despido o renuncia.
Tasa de interés
• Producción, comercialización, servicios, vivienda: 16%
• Producción, comercialización, servicios: 12%
• Mujeres, jóvenes, SAF: 4-12%
• Cooperativa de Trabajadores/as : 6-8%
Ordinarios
Planes de
negocios
Especiales y SAF
Institucional
Interés moratorio, comisión-gastos• Tasa del 4%
anual sobre saldo vencido.
• Tasa del 1%
• Tasa 1.5%
• Pagaré C$90.00
• Escritura C$ 300.00
Interés Moratorio
Comisión Préstamo ordinario
Comisión Plan de
Negocios
Legalización
Plazos de los préstamosLínea de Crédito Plazo
1. Producción: Crianza de cerdos y aves con préstamo ordinario Hasta 18 meses
Crianza de cerdos y aves con modalidad de Plan de Negocio
Hasta 24 meses
Crianza de ganado bovino (mujeres jefes de familia y parejas jóvenes)
Hasta 24 meses
Cultivos (excepto pejibaye, coco y cacao)
De 6 a 18 meses
Cultivo de pejibaye, coco y cacao Hasta 36 meses Mantenimiento y Rehabilitación de parcelas Hasta 24 meses Pequeña Industria Hasta 12 meses Granja avícola y porcina Hasta 24 meses2. Comercio Hasta 12 meses3. Servicio Hasta 12 meses
Formas de pago de los préstamosLínea de Crédito Cuotas
1. Producción: Crianza de cerdos y aves Al vencimiento Crianza de ganado bovino Anuales Cultivos (excepto pejibaye,
coco y cacao) Al vencimiento
Cultivo de pejibaye, coco y cacao Al vencimiento
Pequeña Industria Mensuales Granjas avícola y porcina Anuales
2. Comercio Mensuales
3. Servicio Mensuales
Formas de pago de los préstamos
Período de Gracia
• El Fondo de Crédito podrá conceder, a discreción y sometido a estudio, un período de gracia no mayor de 24 meses para aquellos créditos que por su naturaleza requieran un tiempo de consolidación, previo análisis de la inversión a financiar.
Mantenimiento de Valor
• Las personas naturales o jurídicas beneficiarias deberán pagar adicionalmente, al momento de pagar sus cuotas de principal e intereses, el mantenimiento de valor del Córdoba con relación al Dólar estadounidense
POLÍTICAS AGROFORESTALES EN LA GESTION DEL CRÉDITO
DETALLES EN EL MANUAL…
POLÍTICAS DE ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITO
Recepción de solicitudes